La minaccia dei dazi sull’export, lo spettro di un’inflazione che sembra tornare sull’onda dell’aumento dei prezzi dell’energia, equilibri geopolitici mutevoli e, sullo sfondo, un inesorabile cambiamento degli scenari demografici che avrà un grande impatto sulla spesa pubblica per il welfare. Gli elementi di incertezza nel panorama finanziario ed economico in questo inizio di 2025 sono molti e portano i risparmiatori a cercare, oltre ad opportunità di investimento a lungo termine, protezione per il proprio patrimonio, anche in un’ottica di passaggio generazionale.Ragaini: “Copertura assicurativa e pianificazione finanziaria”Uno strumento sempre più utilizzato per rispondere a questi bisogni degli investitori è quello delle polizze assicurative d’investimento multi-ramo, che coniugano protezione del risparmio dalla volatilità, investimento a lungo protezione e agevolazioni fiscali e normative in caso di passaggio generazionale. Proprio per queste ragioni, investire il patrimonio utilizzando una “veste” assicurativa può rivelarsi una scelta oculata per certe categorie di risparmiatori. Nelle polizze Multiramo, il capitale dell’assicurato è investito in parte in gestioni Unit Linked (destinato a fondi di investimento che possono avere diversi gradi di rischiosità, a seconda della composizione del loro portafoglio) e in parte in Gestioni Separate del Ramo I, che offrono la garanzia di restituzione del capitale a una scadenza prestabilita, anche se sui mercati finanziari ci sono turbolenze. “Abbinare copertura assicurativa e pianificazione finanziaria a lungo termine sarà sempre di più un vero valore aggiunto della consulenza finanziaria”, spiega Andrea Ragaini, vicedirettore generale di Banca Generali, sottolineando che “per fornire questo valore aggiunto, servono prodotti innovativi, sempre più grado di coniugare investimento, protezione e servizi”.BG Stile Esclusivo, ecco come funzionaÈ con l’obiettivo di coniugare questi tre elementi in modo innovativo che Banca Generali ha da poco lanciato BG Stile Esclusivo. Si tratta di una polizza multi-ramo a premio unico, che la private bank guidata dall’ad Gian Maria Mossa ha messo a punto con lo scopo dichiarato di adattarsi in modo dinamico alle differenti esigenze dei clienti “Con BG Stile Esclusivo abbiamo voluto realizzare una vera e propria ‘suite’ del risparmio, una piattaforma di investimento completa, arricchita da un ventaglio di servizi che ne fanno un prodotto davvero esclusivo”, prosegue Ragaini.Questo strumento si fonda su quattro pilastri. Il primo è finanziario e combina a sua volta diverse componenti. A cominciare dalla Ramo I, una gestione separata con obiettivo di rendimento certo del 2% al netto delle commissioni. Alla gestione separata si affiancano i fondi interni a gestione attiva affidati ai team dell’Asset Management di Banca Generali e una selezione di 50 fondi esterni dei maggiori asset manager globali, con un track record di performance persistentemente nel primo e secondo quartile negli ultimi 5 anni. “Questa struttura combina investimento in un’ottica di lungo termine, anche azionario, con la storica priorità dei risparmiatori italiani: proteggere il proprio patrimonio”, illustra Ragaini.In ottica di protezione, inoltre, sono presenti nuovi meccanismi di tutela del patrimonio. BG Stile Esclusivo prevede maggiorazioni dell’importo in caso di premorienza dell’assicurato, che aumentano ulteriormente in caso di infortunio e che in base all’età, vanno dal 10% al 50% del premio versato. Un altro livello inedito di protezione assicura agli eredi, sempre in caso di premorienza, il livello massimo toccato dal portafoglio di investimento della polizza nell’anno solare precedente. Tutte integrazioni esenti da tasse.I servizi per la saluteA questo elemento di protezione si affiancano i servizi per la salute. Questi consistono in una centrale operativa disponibile 24/7 per i teleconsulti medici, a cui si affianca un servizio di telemedicina specialistica, per appuntamenti in videochiamata nelle 33 principali branche mediche. Infine, c’è la possibilità di sconti e priorità di prenotazione nelle oltre 13mila strutture convenzionate con Generali.Più flessibilità all’assicuratoTra i servizi di prodotto sono presenti funzioni di ribilanciamento del portafoglio, per spostare gradualmente parte degli investimenti dal Ramo I, la componente ad alta sicurezza, al Ramo III, quello a maggiore potenziale di apprezzamento e una funzione di decumulo con frequenza e importo dei pagamenti a scelta dell’assicurato, per realizzare una forma di entrata personalizzata. Infine, un’innovativa opzione di riscatto programmato, per restituire il valore della polizza agli eredi in periodi temporali dilazionati fino a un massimo di 20 anni. Un elemento quest’ultimo che punta a fare leva ancora di più sulle potenzialità di questo strumento in sede di passaggio generazionali. Il patrimonio investito in prodotti assicurativi di questo tipo (secondo le norme del codice civile) non rientra infatti nell’asse ereditario ed è quindi esente dall’imposta di successione. Inoltre, tra i beneficiari della polizza, può essere indicata anche una persona diversa rispetto agli eredi naturali dell’assicurato, fatta salva la quota legittima, così da prevenire conflitti in sede di successione.La sede di Banca Generali a Citylife, nel cuore di Milano Contenuto consigliatoL'articolo Investire protetti da dazi e inflazione, Banca Generali lancia BG Stile Esclusivo proviene da Nicolaporro.it.