Construir patrimônio costuma ser um projeto de longo prazo. Garantir sua preservação e continuidade, porém, exige outro tipo de planejamento. Nesse contexto, a sucessão patrimonial se torna um tema importante entre pessoas que se preocupam não apenas com acumulação de recursos, mas também com a forma como esses ativos serão administrados e transferidos no futuro. Embora frequentemente associado a grandes fortunas, o tema também é importante para famílias com diferentes perfis patrimoniais. Investimentos, imóveis, participações societárias e outros ativos podem demandar planejamento para que sua transição ocorra de maneira mais organizada e previsível, de forma alinhada às necessidades das próximas gerações. Além da transferência de bens Na prática, o planejamento sucessório busca responder a questões que costumam surgir apenas no momento de urgência. Como garantir recursos para cumprir obrigações financeiras? Como organizar a gestão de imóveis, empresas e investimentos? E como preparar os herdeiros para administrar o legado? Essas discussões se tornam ainda mais relevantes em patrimônios diversificados, que podem incluir investimentos internacionais, participações societárias e estruturas familiares mais sofisticadas. Por isso, o planejamento antecipado permite avaliar aspectos de liquidez, tributação e governança antes que eles se transformem em desafios para a família. Liquidez, benefícios fiscais, governança e previsibilidade para a família Dependendo das características do patrimônio e dos objetivos da família, diferentes instrumentos podem ser combinados para buscar mais eficiência na transferência de recursos e maior previsibilidade para os beneficiários. Produtos como previdência privada e seguro de vida costumam fazer parte dessas estratégias. A previdência permite a indicação de beneficiários e pode oferecer maior agilidade na transferência, sem necessidade de inventário e sem incidência de ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) desde que o beneficiário esteja indicado, enquanto o seguro de vida pode contribuir para a geração imediata de liquidez. Ao serem incorporados ao planejamento sucessório, esses instrumentos permitem antecipar decisões e avaliar seus impactos antes que a sucessão aconteça. Com isso, é possível reduzir custos de transmissão patrimonial e inventário que poderiam surgir na ausência de uma estratégia definida, alcançando economias de até 15% e, em alguns casos, até 20% em tributação. Por fim, a participação de escritórios jurídicos especializados é fundamental para avaliar as estruturas mais adequadas para cada realidade, considerando aspectos societários, patrimoniais e tributários. Essa atuação integrada permite que decisões relacionadas à transferência de bens, escolha de beneficiários, governança familiar e organização de ativos sejam analisadas de forma coordenada, reduzindo riscos de conflitos futuros e trazendo mais segurança jurídica para a implementação das definições. Reconhecendo que o planejamento sucessório envolve não apenas patrimônio, mas também escolhas que impactam as próximas gerações, o Itaú Personnalité oferece, por meio do novo nível 6 do Minhas Vantagens, acesso a uma assessoria especializada para apoiar cada cliente de forma personalizada, considerando suas particularidades, objetivos e perspectivas de longo prazo. Com o auxílio de especialistas, é possível compreender as alternativas disponíveis, avaliar cenários e estruturar estratégias alinhadas ao seu momento de vida. Dessa forma, decisões importantes podem ser tomadas com mais calma, informação e segurança, contribuindo para que momentos delicados sejam vividos com maior tranquilidade e menos preocupações. “A CNN Brasil não se responsabiliza pelo conteúdo deste publieditorial e pelas informações sobre os produtos/serviços promovidos nesta publicação”