Dilip Asbe, director general y CEO de la National Payments Corporation of India (NPCI) —el organismo regulador que gestiona UPI, el mayor sistema de pagos en tiempo real del mundo— tiene un objetivo concreto para la próxima fase del sistema: pasar de las actuales 750 millones de transacciones diarias a 1.000 millones. Y la herramienta principal para conseguirlo, según explicó en una entrevista con TechCrunch en el Mumbai Tech Week 2026, es la inteligencia artificial.«La IA se usará de manera muy efectiva cuando miremos la próxima ola de UPI, y eso incluye todos los aspectos, incluyendo llegar a nuevos usuarios», dijo Asbe. «Debemos usar la IA eficazmente para proteger a nuestros ciudadanos, encontrar fraudes, y encontrar mulas. La IA también debe usarse para proporcionar crédito a todos los usuarios y comerciantes que tienen huella digital.»El sistema que ya mueve $200.000 millones al mesUPI —Unified Payments Interface— es uno de los casos de estudio de infraestructura digital pública más citados del mundo. Lanzado en 2016 por el NPCI, permite pagos instantáneos 24/7 entre cualquier banco del país con solo escanear un código QR o introducir un ID de teléfono. En mayo de 2026, UPI procesó 720.000 millones de transacciones con un volumen mensual que supera los 200.000 millones de dólares (~176.000 millones de euros). El crecimiento ha sido exponencial: en enero de 2025 había aproximadamente 450 millones de usuarios con unos 200 millones activos diariamente.La arquitectura es deliberadamente abierta: cualquier banco, fintech o app de terceros puede construir sobre UPI. Eso ha creado un ecosistema masivo, pero también una concentración extrema: PhonePe (Walmart) y Google Pay controlan más del 80% del volumen. La regulación tenía previsto aplicar un límite del 30% de cuota por aplicación a finales de 2026, pero el NPCI ha aplazado repetidamente esa fecha.Cuatro usos de la IA que Asbe identifica para la próxima olaAsbe articuló cuatro áreas concretas donde la IA impulsará el crecimiento de UPI:Prevención de fraude: La detección de transacciones fraudulentas y «mulas» —cuentas bancarias usadas para blanquear dinero robado— es uno de los problemas más urgentes de los sistemas de pago a escala masiva. Los modelos de ML pueden analizar patrones de transacción en tiempo real con una velocidad y escala imposible para analistas humanos.Extensión de crédito: Millones de usuarios y comerciantes con actividad digital en UPI no tienen historial crediticio formal. La IA puede construir modelos de scoring crediticio a partir de sus patrones de pago, permitiendo acceso a crédito sin historial bancario tradicional. Este es el paso de UPI como sistema de pagos a UPI como infraestructura financiera completa.Onboarding por voz y multilingüe: India tiene 22 idiomas oficiales. El acceso a los servicios financieros digitales sigue siendo una barrera para cientos de millones de personas que no hablan hindi o inglés. La IA de voz y los modelos multilingüe pueden simplificar el proceso de registro y uso en la lengua materna del usuario.Pequeños modelos de lenguaje específicos: Asbe señaló que «los modelos se diferenciarán entre sí en función de los conjuntos de datos que tengan disponibles». El NPCI ya lanzó en febrero de 2026 FiMI, un pequeño modelo de lenguaje específico para el ecosistema de pagos indio: multilingüe, entrenado en la complejidad de los flujos de UPI, y ya potenciando el asistente de ayuda UPI Help Assistant.El problema de la concentración de mercadoLa concentración de mercado no es solo un problema regulatorio abstracto. Tiene consecuencias reales sobre la viabilidad comercial del ecosistema. Las transacciones de UPI son, en su mayor parte, gratuitas para el usuario final. PhonePe y Google Pay han sostenido esa gratuidad con capital de riesgo e ingresos de otros productos, pero el modelo no es sostenible sin ingresos propios. Asbe reconoció que «la disponibilidad de un modelo comercial viable es una de las razones importantes por las que existe el riesgo de concentración».Aquí entra la IA como facilitador de modelos de negocio nuevos. Si una app de UPI puede ofrecer, además de pagos gratuitos, servicios financieros con IA —scoring crediticio personalizado, asesoramiento financiero, gestión de presupuesto— tiene una propuesta de valor que va más allá del pago en sí. Eso crea las condiciones para que nuevos entrantes compitan con una diferenciación real, no solo con precios o cobertura.El modelo de Google Finance con IA que analizamos en mayo de 2026 muestra cómo la IA puede democratizar servicios financieros que antes estaban detrás de muros de pago. En el contexto indio, el equivalente son los servicios financieros sobre UPI que la IA puede hacer accesibles para los 500 millones de potenciales nuevos usuarios. El movimiento recuerda a cómo OpenAI está rediseñando ChatGPT como super app de agentes: la interfaz de chat deja de ser el punto de entrada y los agentes se convierten en el modo de interacción por defecto. Para UPI, la analogía es que los pagos dejan de ser el producto principal y la IA financiera —crédito, prevención de fraude, asesoramiento— se convierte en el ecosistema. El crecimiento de los asistentes de IA como Claude en 2026 ilustra que cuando la IA ofrece un valor diferencial claro, los usuarios pagan. India tiene la base de usuarios de UPI, la infraestructura abierta y ahora FiMI como modelo específico. La combinación puede generar un ecosistema fintech con IA que no tenga precedente fuera del país.Mi valoraciónLo que más me convence del plan de Asbe es el pragmatismo. No está prometiendo «la IA transformará UPI»: está identificando cuatro problemas concretos —fraude, acceso al crédito, barrera lingüística, diferenciación competitiva— para los que la IA es una solución específica y verificable.Lo que más me preocupa es la velocidad. UPI ya procesa 750 millones de transacciones diarias con una infraestructura que lleva años construyéndose. La IA agéntica en pagos —donde un agente puede ejecutar transacciones en nombre del usuario— añade una capa de complejidad técnica y regulatoria nueva. El NPCI ha demostrado capacidad de escalar la infraestructura de pagos; si puede hacer lo mismo con la gobernanza de la IA, el resultado puede ser extraordinario. Si no, el riesgo sistémico crece con el sistema.Lo más estructuralmente significativo es que UPI es infraestructura pública, no una empresa. Que el regulador que la gestiona tenga una visión activa sobre el papel de la IA no es solo un anuncio corporativo: es política pública con consecuencias para 1.400 millones de personas.Preguntas frecuentes¿Qué es UPI y cómo funciona?UPI (Unified Payments Interface) es el sistema de pagos en tiempo real de India, gestionado por el NPCI. Permite transferencias instantáneas entre cualquier banco del país 24/7, usando solo el número de teléfono del destinatario o un código QR. Es gratuito para los usuarios y procesa actualmente más de 750 millones de transacciones al día.¿Qué es FiMI, el modelo de IA del NPCI?FiMI (Finance Model for India) es un modelo de lenguaje pequeño y específico desarrollado internamente por el NPCI, presentado en el India AI Impact Summit de febrero de 2026. Está diseñado para entender la complejidad del ecosistema de pagos indio —incluidos los flujos de UPI, gestión de mandatos y resolución de disputas— y opera en múltiples idiomas indianos. Ya alimenta el asistente UPI Help Assistant.¿Por qué PhonePe y Google Pay dominan el mercado si hay un límite regulatorio previsto?El NPCI estableció un límite del 30% de cuota por aplicación que debería entrar en vigor a finales de 2026, pero ha aplazado repetidamente su aplicación. El motivo principal es que no existen todavía competidores con la masa crítica y los modelos de negocio viables para sustituir a PhonePe y Google Pay. Asbe espera que la IA cree esas condiciones al generar nuevas fuentes de ingresos para los nuevos entrantes.La noticia India apuesta por la IA para llevar UPI de 750 millones a 1.000 millones de transacciones diarias: el jefe de los pagos digitales explica el plan fue publicada originalmente en Wwwhatsnew.com por Natalia Polo.