تجمع الخطة المالية السليمة بين الادخار والاستثمار، بتوجيه الأموال القريبة نحو الأمان والسيولة، وتخصيص الأموال طويلة الأجل للنمو وفق الهدف والقدرة على تحمل المخاطر.