Con una hipoteca fija, el interés que aceptas el día de la firma es el mismo que verás en el último recibo, dentro de 25 o 30 años. En noviembre, ese interés arranca en el 2,55% TIN de Ibercaja, mientras que Openbank firma la TAE más baja de las diez ofertas, un 3,42% , y Banco Sabadell cobra un 2,75% TIN. Eso sí, los tres son tipos bonificados: dependen de los productos que pida cada banco , y esos productos tendrás que mantenerlos todo ese tiempo. Para tu recibo, la consecuencia es que el euríbor deja de contar desde la firma. Según el Banco de España, ese índice se situó en octubre en el 3,239% a 12 meses , y el tipo fijo más bajo del ranking queda casi siete décimas por debajo. Con un tipo que no se revisa , lo que separa unas ofertas de otras es el plazo al que figuran, la distancia entre el TIN y la TAE y lo que acabarás pagando en total. De cada oferta tienes esos tres datos a continuación. Ibercaja ( 3,49% TAE ), Banco Sabadell ( 3,58% TAE ), Cajamar ( 3,72% TAE ), CaixaBank ( 4,26% TAE ), Openbank ( 3,42% TAE ), BBVA ( 3,87% TAE ), Banco Santander ( 3,65% TAE ), imagin ( 3,77% TAE ), ABANCA ( 5,83% TAE ) y Unicaja ( 4,19% TAE ) componen el ranking de noviembre. Siete figuran a 30 años y tres, a 25. Las mixtas y las variables de noviembre tienen su propia clasificación en las mejores hipotecas del mes. Ibercaja anuncia su Hipoteca Vamos Fija al 2,55% TIN (Tipo de Interés Nominal) durante los 12 primeros meses, y para el resto del préstamo mantiene ese mismo 2,55%. El tipo de entrada, por tanto, no es un reclamo que se acaba al año. Es el interés más bajo de las diez, a 25 años . Ese tipo es el que marca la cuota. Para comparar lo que cuesta de verdad cada año hay que mirar la TAE (Tasa Anual Equivalente), que en Ibercaja llega al 3,49% porque incorpora también los costes que acompañan al préstamo. Para 150.000 euros a 25 años, su plazo, el recibo ronda los 677 euros: 203.013 euros en total, de los que 53.013 son intereses. Por dos décimas más de interés que Ibercaja, Banco Sabadell da cinco años más de plazo: su Hipoteca Fija figura a 30 años con un 2,75% TIN y una TAE del 3,58% . Alargar el préstamo abarata cada recibo, pero también estira los intereses. Con 200.000 euros , a lo largo de las 360 cuotas suman 93.934 euros. La HipotecON a tipo fijo de Cajamar cobra un 2,85% TIN a 30 años , el mismo interés que la oferta siguiente. Con el mismo tipo sale el mismo recibo: por 200.000 euros, unos 827 euros al mes y 97.761 euros de intereses en todo el préstamo. Su TAE es del 3,72% , más de medio punto por debajo de la de CaixaBank. En la Hipoteca CasaFácil Fijo, CaixaBank aplica ese 2,85% TIN también a 30 años, y la TAE sube hasta el 4,26% . La cuota se calcula con el TIN , así que esa diferencia no aparece en el recibo, sino en lo que acompaña al préstamo durante tres décadas. Antes de firmar, pide a la entidad el desglose de esos costes, producto a producto. Con la TAE más baja de las diez, un 3,42% , la Hipoteca Open Fija de Openbank deja solo 0,56 puntos entre esa cifra y su 2,86% TIN. Es la distancia más corta del ranking entre las dos. Figura a 25 años . Con 150.000 euros, el recibo se queda en unos 700 euros y los intereses suman 60.133 a lo largo del préstamo. BBVA figura al mismo plazo que Openbank, 25 años, con nueve centésimas más de interés: un 2,95% TIN para los seis primeros meses que se mantiene igual el resto del préstamo. Su TAE es del 3,87% . En la cuota, esas centésimas pesan poco. Por 150.000 euros son unos 707 euros al mes, siete más que en Openbank, y 62.227 euros de intereses en total. La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander cobra un 2,96% TIN, una centésima más que BBVA, y su TAE se queda en el 3,65% , por debajo de la de BBVA. Como en BBVA, el tipo de los seis primeros meses es el mismo que el del resto del préstamo. La diferencia está en el plazo: figura a 30 años , y con 200.000 euros los intereses llegan a 102.004 euros. imagin es la primera del ranking que pasa del 3% TIN: un 3,05% a 30 años, con una TAE del 3,77% . Medio punto por encima del interés de Ibercaja parece poco en un anuncio. Con 200.000 euros a devolver en 360 cuotas, ese tipo deja 105.500 euros de intereses. En la Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA, el interés es del 3,35% TIN a 30 años y la TAE llega al 5,83% . Con 200.000 euros , ese TIN deja un recibo de unos 881 euros y 117.314 euros de intereses. Lo que explica el resto de la TAE son los costes que acompañan al préstamo, y conviene pedirlos por escrito antes de compararla con otra oferta. En Unicaja, el interés baja después del arranque: su Hipoteca Fija cobra un 3,25% TIN los seis primeros meses y un 3,20% el resto del préstamo, a 30 años. Su TAE es del 4,19% . Para entrar en esta versión, tu nómina tiene que llegar a los 2.000 euros . Tomando el 3,25% para todo el plazo, 200.000 euros saldrían por unos 870 euros al mes; con el 3,20% que se aplica desde el séptimo mes, la cuota real queda algo por debajo. Siete de las diez ofertas figuran a 30 años . Con 200.000 euros, estos son los recibos que salen de sus tipos, sin contar seguros ni otros productos: - Banco Sabadell, al 2,75% TIN: unos 816 euros al mes. - Cajamar y CaixaBank, al 2,85% TIN: unos 827 euros. - Banco Santander, al 2,96% TIN: unos 839 euros. - imagin, al 3,05% TIN: unos 849 euros. - Unicaja, con el 3,25% TIN de sus seis primeros meses aplicado a todo el plazo: unos 870 euros. - ABANCA, al 3,35% TIN: unos 881 euros. Entre el recibo más bajo y el más alto hay 65 euros al mes. Las otras tres ofertas figuran a 25 años: a ese plazo, la misma cantidad sale por unos 902 euros con el tipo de Ibercaja. Solo como referencia de tipo, si el 2,55% de Ibercaja se aplicara a 30 años , el recibo bajaría a unos 795 euros. Esa oferta figura a 25 años, así que la cifra sirve para comparar el interés, no como propuesta del banco a ese plazo. Si necesitas menos dinero, con 150.000 euros a 25 años el recibo va de unos 677 euros al 2,55% TIN a unos 739 al 3,35%, y los intereses, de 53.013 a 71.677 euros. Con el tipo de Ibercaja como referencia (su oferta figura a 25 años ) y los mismos 200.000 euros, recortar el plazo cambia las cuentas así: a 30 años, unos 795 euros al mes y 86.362 de intereses; a 25, unos 902 euros y 70.683; a 20, unos 1.065 euros y 55.524; a 15, unos 1.338 euros y 40.892. Pasar de 30 a 15 años sube el recibo en más de 540 euros, pero deja los intereses en menos de la mitad. Lo que decide entre una opción y otra es qué cuota podrías sostener en un año malo, con menos ingresos o con un gasto imprevisto. Hay un detalle que las tablas no recogen: un mismo banco puede ofrecer un tipo distinto a 20 años que a 30. Pide el precio al plazo exacto que vas a firmar. En una hipoteca fija , adelantar dinero tiene un coste que conviene conocer. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario permite al banco cobrarte una compensación que puede llegar al 2% del capital que devuelvas en la primera década y al 1,5% desde el año 11. Ese porcentaje es un máximo, no una tarifa. El banco solo puede cobrarlo si la operación le causa una pérdida financiera, y nunca por encima de esa pérdida. Si en el año 12 amortizas 30.000 euros , lo más que podrían pedirte serían 450 euros. Pesa sobre todo si cuentas con dinero que llegará más adelante , como una herencia o la venta de otra vivienda. Antes de firmar, pregunta qué aplica tu contrato a las amortizaciones parciales, porque cada entidad fija su propia compensación dentro de ese tope. Si dentro de unos años otra entidad te ofrece un tipo fijo más bajo , puedes trasladar a ella el préstamo sin firmar una hipoteca nueva: es la subrogación de hipotecas. La otra vía es negociar con tu propio banco una novación, que modifica el contrato que ya tienes. Es también el único camino para aprovechar una bajada de tipos. La cuota de una fija no se mueve aunque el euríbor caiga, que es la otra cara de no sufrir sus subidas. Por ello, antes de mover el préstamo, pon en una columna lo que te cuesta salir y en otra el ahorro de intereses hasta el final del plazo. Una bonificación se anuncia en décimas de interés y se paga en primas y cuotas de producto, año tras año. Para saber si te sale a cuenta, pide al banco el total de intereses con y sin productos vinculados para todo el plazo, y compáralo con lo que pagarías por esos productos durante el mismo tiempo. Con los tipos de este mes como referencia, tres décimas sobre 200.000 euros a 30 años, del 2,75% al 3,05% TIN, son unos 33 euros más en cada recibo, de 816 a 849, y algo más de 11.500 euros de intereses en todo el préstamo. Cuánto sube el tipo si dejas uno de los productos , y desde qué recibo, lo fija cada contrato: es una pregunta para antes de firmar. Si lo que buscas es el coste completo del préstamo , con comisiones y gastos de la firma, lo tienes desglosado en las hipotecas baratas del mes. La fija encaja cuando tu presupuesto tiene poco margen para que la cuota cambie , o cuando prefieres saber desde ya lo que pagarás en total. También si no esperas amortizar ni cambiar de banco en la primera década, que es cuando salir cuesta más. Piensa también en cuánto tiempo vas a vivir en esa casa. Si la vendes antes de cumplir diez años de hipoteca, cancelar el préstamo con la venta cuenta como una amortización total, con el tope del 2% sobre lo que quede por devolver. Si aún dudas entre las dos fórmulas , la comparativa de hipoteca fija o variable enfrenta cada mes las mejores ofertas de ambos tipos, con sus cuotas calculadas. La estabilidad de tus ingresos también entra en el estudio del banco. Si trabajas en el sector público, en las hipotecas para funcionarios repasamos qué pueden ofrecerte las entidades por ese perfil. Ninguna oferta gana en todo: una tiene el tipo más bajo y otra, la TAE más baja. Cuando dos TAE están cerca, el desempate útil es el porcentaje que financia cada banco, porque decide cuánto ahorro necesitas. En una vivienda de 250.000 euros , financiar el 90% en lugar del 80% supone 25.000 euros menos de entrada. Si no tienes ahorrada ni esa parte, la hipoteca 100% funciona con otras reglas. En la publicidad de cada banco , el tipo más bajo suele ser el que exige la bonificación completa. Cuando la rebaja se reparte por productos, puedes preguntar por combinaciones intermedias: quedarte solo con la nómina, por ejemplo, y renunciar a los seguros. El tipo resultante queda entre el bonificado y el de partida, y a veces encaja mejor con lo que ya tienes contratado. Las ofertas se renuevan cada mes, pero el tipo que firmes seguirá en tu recibo durante 25 o 30 años , según el plazo. Con ese horizonte, la flexibilidad del contrato pesa tanto como unas décimas de interés. Lo primero que puedes comparar es si te deja amortizar una parte sin pagar compensación, y lo segundo, cada cuánto revisa el banco que mantienes las bonificaciones. De la que menos te haga pagar en total , contando lo que abonas una sola vez al firmar. Ahí entra la comisión de apertura, que algunos bancos cobran como porcentaje del préstamo y otros no. La tasación, en cambio, corre de tu cuenta con cualquier banco. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/11/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.