Creo que todo el mundo desearía volver a tener 20. Muchos recordamos con nostalgia esa época, cuando el mundo parecía más grande, éramos menos conscientes de su lado oscuro y, con demasiada frecuencia, nos dejábamos llevar por las emociones e imprudencias. Son nuestros errores los que nos brindan valiosas lecciones, que, con la experiencia de la vida, nos permiten reflexionar sobre ellos y tomar medidas para evitar repetirlos. Ese es el privilegio de ser mayor. Es una lástima que casi siempre, solo cuando ocurre algo catastrófico es que verdaderamente aprendemos la lección.Después están los jóvenes que escuchan consejos desde temprano y se esfuerzan por posicionarse de la mejor manera posible, para así aprender de los errores ajenos en lugar de sufrir las consecuencias por sí mismos. Mientras otros caen en las tentaciones de derrochar su dinero comprando posesiones caras para demostrar estatus o cediendo a cualquier fuente de gratificación instantánea, existen otros que aprovechan la oportunidad única de acumular un patrimonio neto sorprendentemente alto a una temprana edad gracias a su esfuerzo y disciplina.Si quisieses ser del último tipo de personas, entonces estos son los mayores errores que deberías evitar cuando tengas veinte años.No empezar a invertir prontoCuanto antes empieces a invertir, mayor será el interés compuesto (acumulado). Si empiezas a hacerlo desde joven, cuando tengas cuarenta y tantos años podrías llegar a tener un buen colchón financiero que te respalde. El secreto está en el concepto de interés compuesto.El interés compuesto se acumula después de no sólo obtener ganancias sobre el dinero que invertiste originalmente en un determinado activo o tenencia, sino también sobre cada reinversión acumulativa posterior. Es exactamente como una bola de nieve rodando cuesta abajo. Cuanto más llegue a rodar, más nieve va recogiendo y acumulando, añadiendo más y más nieve por cada metro que rueda. Eso ya se vio confirmado cuando se trata de usar Maclear, una modalidad de crowdlending en la que los jóvenes pueden participar en préstamos colectivos con rentabilidades de hasta el 15%, respaldados por garantías y un fondo de reserva.EjemploSupongamos que en tu primer año invertiste $10,000 y obtuviste un 10% de tasa de interés anual. Tus ganancias por intereses durante ese primer año serían de $11,000 hasta dónde viene la cuenta. Ahora, en el segundo año, agarras esos $1,000, los sumas a tu inversión inicial de $10,000 y los reinviertes por completo. Al finalizar el segundo año, no solo tendrás otros $1,000, sino $1,100 (que sería un 0.83% más). Al alcanzar el tercer año reinvirtiendo todo ese capital, obtendrás una ganancia de 310 dólares adicionales a comparación de la que hubieses obtenido dejado la inversión inicial de $10,000.Si empiezas a invertir 300 dólares al mes a partir de los 22 años, eso serían 3600 dólares al año. Con una rentabilidad del 10%, ya habiendo invertido un total de 36.000 dólares de tu propio dinero en los primeros 10 años, hubieses alcanzado la cifra de 57 000 dólares a tus 32. Si continúas reinvirtiendo lo obtenido 10 años más, habrás ya casi triplicado lo que tuviste que sacrificar de tu sueldo, alcanzando unos 206.000 dólares, a pesar de haber utilizado solo 72 000 dólares de tu propio dinero.Inversión de los jóvenes.- Inflación del estilo de vidaCuando las personas comienzan una nueva vida, ya sea que consigan un trabajo de oficina elegante, un puesto en una empresa importante o únicamente encuentran un oficio que les genere ingresos, su vida se vuelve más cómoda. Ya no tienen que conformarse con comer puré instantáneo, empanadas o pizza. Muchos empiezan a salir a restaurantes. Muchos deciden alquilar un apartamento extravagante en el centro de la ciudad. Esto es especialmente común, ya que muchos de sus amigos del trabajo y de la universidad también tienen buenos empleos.Este es un fenómeno que se da a medida que las personas alcanzan mayor éxito. Si logran controlar sus tentaciones y no van a discotecas a gastar dinero en botellas y comer fuera constantemente, podrán beneficiarse a largo plazo de esos ingresos adicionales. Pero no si lo llegan a utilizar para:Una casa de 4.000 pies cuadradosUn nuevo auto lujosoUn hobby costoso como el esquí o las carreras de aceleración.Gastar mucho dinero en citas y vínculosGastos innecesarios en videojuegosDeuda de tarjeta de créditoIncluso algo tan simple como el café y el espacio de oficina importa. Si tienes un negocio, podrías tomar café en casa y trabajar desde allí. No es necesario ir a Starbucks todos los días. Todos esos pequeños gastos aunque no lo parezcan suman en el tiempo.. Además, asegúrate de guardar aquellos recibos que puedas deducir de tus impuestos es un consejo que te ahorrará mucho dinero a la larga.No aprender finanzas personales básicasFinanzas personales.- Otro error grave es suponer que el conocimiento financiero se adquiere con la edad o la experiencia. Esto es completamente falso y contraproducente. Muchas personas pasan toda su vida endeudadas simplemente porque no frenan la pelota para ponerse a pensar a dónde está yendo su dinero. Por esto una de las primeras cosas que un joven debería aprender es:PresupuestoInversiónimpuestosGestión de deudasPlanificación de la jubilaciónMás allá de eso, no es un problema grande tener algunas deudas, pero lo que los jóvenes necesitan es comprender el flujo de caja. Esto implica comparar cuánto dinero ingresa mensualmente con cuánto se debe gastar en deudas. Las deudas con intereses altos se acumulan rápidamente. Si no mantienes tus deudas bajo control, consumirán todo el dinero que necesitas para empezar a invertir. Además, no es menor revisar el historial crediticio frecuentemente para estar al tanto del flujo de tu dinero. Deuda estudiantilLa universidad no es una estafa si tienes una expectativa clara y razonable de cómo te beneficiará después. Sin embargo, ir a la universidad en ciertos países puede costarte fácilmente decenas de miles de dólares si se tienen en cuenta el alojamiento y la manutención, la matrícula, la comida y una continua lista de gastos innecesarios. Esto remarca que es importante que te asegures de no dar por sentada este tipo de deuda. Investiga y asegúrate de saber qué tipo de trabajo te espera cuando te gradúes y en lo posible calcula cuánto dinero te costará hacer carrera. Si estudias algo en el campo STEM, es bastante probable que puedas conseguir un trabajo. Muchas carreras de humanidades son más difíciles. La deuda estudiantil promedio en la UE son unos 21.000 euros aprox.En cualquier caso, cuando decidas ir a la universidad, por favor intenta conseguir becas o ayudas económicas, si es que no son gratuitas en tu lugar de residencia. Muchos estudiantes son demasiado vagos para investigar y obtener ayuda financiera del gobierno. Un poco de investigación y rellenar las solicitudes puede ahorrarte miles de dólares.Esta deuda no desaparece al graduarse. En cuanto te gradúas, los intereses empiezan a acumularse y, como resultado, muchas personas arrastran deudas estudiantiles de por vida. Lo más importante es no contraer deudas innecesarias y asegurarse de que los pagos sean manejables si decides saldarla a lo largo de los años.No tener un fondo de emergenciaSi un muchacho muestra un interés considerable en diversos mercados financieros como acciones, bonos, criptomonedas, bienes raíces y préstamos, una de las cosas que aprenderá rápidamente es que las oportunidades que ofrecen mayor rentabilidad son aquellas que inmovilizan el capital durante más tiempo. Esto está muy bien, pero es importante diversificar (en términos de región, horizonte temporal y tipo de activos) para evitar que todos caigan al unísono y mantener al menos cierto nivel de liquidez. NBC recomienda promedio de 5.241 dólares de resguardo para los jóvenes.La liquidez no se limita necesariamente al efectivo; también puede incluir bonos a corto plazo, ETF y certificados de depósito. Sin embargo, el efectivo es el activo más líquido. En cualquier caso, además de comprometerse con oportunidades grandes y costosas, los jóvenes necesitan cierta cantidad de efectivo u otros activos líquidos para poder afrontar emergencias. También existe el factor del costo de oportunidad, ya que surgen oportunidades de inversión constantemente, y fijar el dinero en una sola oportunidad implica perder otras.