Sacar dinero del cajero no está prohibido ni tiene un límite legal en España. Cualquier cliente puede retirar o ingresar la cantidad que quiera siempre que disponga de saldo suficiente. Sin embargo, la Agencia Tributaria ha intensificado la vigilancia sobre determinados movimientos en efectivo, y hay cifras concretas que activan sus mecanismos de control.El primer umbral relevante se sitúa en los 1.000 euros. A partir de esa cantidad, el banco está obligado a identificar al cliente y a registrar la operación, tanto si se trata de una retirada como de un ingreso. No implica una sanción automática, pero sí convierte el movimiento en algo que deja de ser completamente rutinario desde el punto de vista fiscal.El Banco de España lo recoge expresamente en su web: "Tu banco podrá exigir que te identifiques cuando ingreses dinero y lo hará necesariamente cuando realices una operación en efectivo por un importe igual o superior a 1.000 euros". CaixaBank añade que la Agencia Tributaria "recomienda a las entidades bancarias preguntar cuando la cifra supere los 1.000 euros".La cifra que dispara las alarmasEl siguiente nivel de control llega con los 3.000 euros. A partir de esa cantidad, las entidades bancarias pueden comunicar la operación directamente a Hacienda dentro de los protocolos de prevención del fraude fiscal. La misma entidad advierte que los ingresos en cajero que superen esa cifra, o que incluyan billetes de 500 euros, se notifican a la Agencia Tributaria de forma automática.Este marco de control ha quedado reforzado tras su publicación en el Boletín Oficial del Estado, lo que le otorga carácter oficial y de obligado cumplimiento para las entidades financieras.Un cajero en una imagen de archivo.Los riesgos realesLas multas no llegan por el simple hecho de retirar o ingresar dinero, sino por dos situaciones concretas. La primera es el fraccionamiento deliberado de operaciones para mantenerse por debajo de los umbrales de control, una práctica que activa alertas internas en los bancos. La segunda es no poder acreditar el origen del dinero cuando Hacienda lo requiere.En ese caso, la Agencia Tributaria puede cruzar los datos bancarios con los ingresos declarados y, si detecta incoherencias, abrir un expediente. Las entidades recomiendan que, ante cualquier movimiento de importes elevados, se solicite un justificante en la propia oficina bancaria.En cuanto al dinero en efectivo que se puede transportar, la ley fija en 100.000 euros la cantidad a partir de la cual es obligatorio declarar el traslado dentro del territorio nacional mediante el modelo S1.