El interés que aceptes al firmar una hipoteca fija es el mismo que verás en el recibo número 300, o en el 360 si el préstamo es a 30 años. En octubre, el tipo más bajo es el 2,55% TIN de Ibercaja, a 25 años, y la TAE más baja la ofrece Banca March, un 3,01% a 30 años. Los dos son tipos bonificados, ligados a productos que tendrás que mantener durante todo ese tiempo. En una fija, el tipo que firmes decide desde el primer día cuántos intereses pagarás en total. Con 200.000 euros a 30 años y el 2,65% TIN de Banca March, suman unos 90.134 euros a lo largo del préstamo; con el 3,05% TIN de imagin, llegan a 105.500. Son más de 15.000 euros de diferencia que ninguna revisión va a corregir después. A continuación , de cada oferta tienes el dato que más pesa cuando el tipo queda fijo durante décadas: el plazo, el interés que pagarías sin bonificaciones, cuánto te financia el banco o qué ocurre si quieres devolver dinero antes de tiempo. Estas son las diez, con su TAE: Ibercaja, un 3,49% ; Banca March, un 3,01% ; Banco Sabadell, un 3,58% ; Cajamar, un 3,72% ; CaixaBank, un 4,26% ; Openbank, un 3,42% ; ABANCA, un 5,24% ; BBVA, un 3,87% ; Banco Santander, un 3,65% , e imagin, un 3,77% . Cuatro figuran a 25 años y seis, a 30. Del primer puesto al décimo, el TIN sube medio punto, del 2,55% al 3,05%. Las diez cobran un tipo inferior al euríbor a 12 meses , que el Banco de España situó en septiembre por encima del 3,2%, más de un punto más alto que hace un año. A tipo fijo, ese índice deja de contar para tu cuota desde el primer recibo. Las mixtas y las variables de octubre tienen su propia clasificación en las mejores hipotecas del mes. Ibercaja cobra en su Hipoteca Vamos Fija el mismo 2,55% TIN (Tipo de Interés Nominal) en los 12 primeros meses que en el resto del préstamo, a 25 años. Es el interés más bajo del ranking. Su TAE (Tasa Anual Equivalente) es del 3,49% , porque suma las comisiones y lo que cuestan los productos que contratas para bonificar, y por eso es la cifra que permite poner una oferta junto a otra. Ese tipo depende de cinco condiciones que el banco comprueba cada semestre, entre ellas aportar cada mes a un fondo de la entidad. Si tienes menos de 35 años , Ibercaja puede financiarte hasta el 95% de la vivienda, en función de la comunidad autónoma; para el resto, el tope es el 80%. Si algún día dejas los tres productos que bonifican la Hipoteca Avantio Fija de Banca March, tu tipo pasaría del 2,65% al 3,35% TIN. Son 0,70 puntos; en Ibercaja, renunciar a todo te llevaría un punto arriba, al 3,55%. Ese 3,35% es lo que pagarías en esta oferta a 30 años sin contratar nada. De los tres productos, el que más resta es el seguro March Vida, con 0,30 puntos por sí solo. Con todo contratado, su TAE del 3,01% es la más baja de las diez. Para una segunda residencia, la financiación máxima baja del 80% al 70%. Banco Sabadell cierra el podio con un 2,75% TIN y un 3,58% TAE , también a 30 años. Su tipo queda a medio camino entre el 2,65% de Banca March y el 2,85% que comparten las dos ofertas siguientes. Al 2,85% TIN de la HipotecON a tipo fijo de Cajamar, 200.000 euros a 30 años generan unos 97.761 euros de intereses: casi la mitad de lo que pides prestado, repartida en 360 recibos de unos 827 euros. Su TAE es del 3,72% . La bonificación exige domiciliar ingresos y recibos y contratar el seguro de hogar. CaixaBank iguala ese 2,85% TIN a 30 años con su Hipoteca CasaFácil Fijo, con una TAE del 4,26% . Antes que el tipo, mira cuánto te presta: según su web, esta hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda habitual. La bonificación puede restar hasta un punto, y renunciar a ella te dejaría en un 3,85% a 30 años . Entre los productos que la componen hay uno que no es financiero, la alarma de Verisure, y el seguro de vida que pide tiene que cubrir al menos el 95% del capital. Openbank incluye en su Hipoteca Open Fija una condición que importa si piensas adelantar dinero: tal y como indica en su web, no cobra por amortizar una parte del préstamo antes de tiempo. La compensación solo se aplica si lo cancelas entero, y con los topes que marca la ley. Su tipo es del 2,86% TIN a 25 años, con un 3,42% TAE , la segunda más baja de las diez. La bonificación llega a 0,50 puntos con la nómina y los seguros, y suma 0,10 más si pides 150.000 euros o más. En la Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA hay un coste que va aparte de la cuota: la cuenta en la que domicilias la nómina tiene un mantenimiento de 50 euros al semestre. Son 100 euros al año y 2.500 a lo largo de sus 25 años de plazo, si esa comisión no cambiara. Su tipo es del 2,95% TIN, con una TAE del 5,24% . La bonificación de hasta un punto, que arranca con una nómina de al menos 800 euros al mes, es lo que lo separa del 3,95% que pagarías sin productos vinculados. Su web recoge que la hipoteca se ofrece sin comisión de apertura. BBVA cobra el mismo 2,95% TIN que ABANCA, al mismo plazo de 25 años, y su TAE es del 3,87% , casi 1,4 puntos menos. El tipo de los 6 primeros meses es también el del resto del préstamo, así que no hay un tramo promocional que termine al medio año. La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander es la última del ranking por debajo del 3%: un 2,96% TIN a 30 años, con un 3,65% TAE . Una centésima separa su tipo del de BBVA, pero el plazo marca más diferencia. Con 200.000 euros , los cinco años de más, sumados a esa centésima, hacen que los intereses pasen de unos 82.969 euros a 25 años a unos 102.004 a 30. Con imagin termina el ranking: un 3,05% TIN a 30 años y un 3,77% TAE , con una financiación de hasta el 90% en primera vivienda y del 70% en segunda. Ese 90% reduce la entrada que necesitas , aunque no la elimina. Si no tienes ahorrada ni esa parte, la hipoteca 100% funciona con otras reglas. El banco comprueba cada mes que mantienes ingresos domiciliados de al menos 1.200 euros y sus seguros de vida y hogar; si dejas de cumplir, el tipo puede subir hasta el 3,80%. En su web, imagin indica que no aplica comisión de apertura ni de estudio en esta hipoteca. Seis de las diez ofertas figuran a 30 años . Con 200.000 euros, estos son los recibos que salen de sus tipos, sin contar seguros ni otros productos: - Banca March, al 2,65% TIN: unos 806 euros al mes. - Banco Sabadell, al 2,75% TIN: unos 816 euros . - Cajamar y CaixaBank, al 2,85% TIN: unos 827 euros . - Banco Santander, al 2,96% TIN: unos 839 euros . - imagin, al 3,05% TIN: unos 849 euros . Entre el recibo más bajo y el más alto hay 43 euros al mes. Las otras cuatro ofertas figuran a 25 años: a su plazo, la misma cantidad sale por unos 902 euros con Ibercaja, 934 con Openbank y 943 con ABANCA o con BBVA. Solo como referencia de tipo, si el 2,55% de Ibercaja se aplicara a 30 años , el recibo bajaría a unos 795 euros. Esa oferta figura a 25 años, así que la cifra sirve para comparar el interés, no como propuesta del banco a ese plazo. Si necesitas menos dinero, con 150.000 euros a 25 años el recibo va de unos 677 euros al 2,55% TIN a unos 715 al 3,05%, y los intereses, de 53.013 a 64.567 euros. Con el tipo de Banca March y los mismos 200.000 euros , recortar el plazo cambia las cuentas así: a 25 años, unos 912 euros al mes y 73.725 de intereses; a 20, unos 1.074 euros y 57.876; a 15, unos 1.348 euros y 42.594. Pasar de 30 a 15 años sube el recibo en más de 540 euros, pero deja los intereses en menos de la mitad. Lo que decide entre una opción y otra es qué cuota podrías sostener en un año malo, con menos ingresos o con un gasto imprevisto. Hay un detalle que las tablas no recogen: un mismo banco puede ofrecer un tipo distinto a 20 años que a 30. Pide el precio al plazo exacto que vas a firmar. Adelantar dinero sale más caro en una fija que en una hipoteca a tipo variable. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario permite al banco cobrarte una compensación que puede llegar al 2% del capital que devuelvas en la primera década y al 1,5% desde el año 11. Ese porcentaje es un máximo, no una tarifa. El banco solo puede cobrarlo si la operación le causa una pérdida financiera, y nunca por encima de esa pérdida. Si en el año 12 amortizas 30.000 euros , lo más que podrían pedirte serían 450 euros. Pesa sobre todo si cuentas con dinero que llegará más adelante , como una herencia o la venta de otra vivienda. Antes de firmar, pregunta qué aplica tu contrato a las amortizaciones parciales, porque hay ofertas que no cobran por ellas. Si dentro de unos años otra entidad te ofrece un tipo fijo más bajo , puedes trasladar a ella el préstamo sin firmar una hipoteca nueva: es la subrogación de hipotecas. La otra vía es negociar con tu propio banco una novación, que modifica el contrato que ya tienes. A efectos de compensación , las dos se tratan como un reembolso anticipado, con los mismos topes. A eso se suma una nueva tasación, que pagas tú. Es también el único camino para aprovechar una bajada de tipos. La cuota de una fija no se mueve aunque el euríbor caiga, que es la otra cara de no sufrir sus subidas. Por ello, antes de mover el préstamo, pon en una columna lo que te cuesta salir y en otra el ahorro de intereses hasta el final del plazo. Una bonificación se anuncia en décimas de interés y se paga en primas y cuotas de producto, año tras año. Para saber si te sale a cuenta, pide al banco el total de intereses con y sin productos vinculados para todo el plazo, y compáralo con lo que pagarías por esos productos durante el mismo tiempo. Con los tipos de este mes como referencia, tres décimas sobre 200.000 euros a 30 años, del 2,65% al 2,95% TIN, son unos 32 euros más en cada recibo, de 806 a 838, y algo más de 11.000 euros de intereses en todo el préstamo. Los bancos comprueban cada cierto tiempo que sigues cumpliendo: algunos cada mes y otros cada semestre. Cuánto sube el tipo si dejas uno de los productos, y desde qué recibo, lo fija cada contrato: es una pregunta para antes de firmar. Si lo que buscas es el coste completo del préstamo , con comisiones y gastos de la firma, lo tienes desglosado en las hipotecas baratas del mes. La fija encaja cuando tu presupuesto tiene poco margen para que la cuota cambie , o cuando prefieres saber desde ya lo que pagarás en total. También si no esperas amortizar ni cambiar de banco en la primera década, que es cuando salir cuesta más. Piensa también en cuánto tiempo vas a vivir en esa casa. Si la vendes antes de cumplir diez años de hipoteca, cancelar el préstamo con la venta cuenta como una amortización total, con el tope del 2% sobre lo que quede por devolver. Si aún dudas entre las dos fórmulas , la comparativa de hipoteca fija o variable enfrenta cada mes las mejores ofertas de ambos tipos, con sus cuotas calculadas. La estabilidad de tus ingresos también entra en el estudio del banco. Si trabajas en el sector público, en las hipotecas para funcionarios repasamos qué pueden ofrecerte las entidades por ese perfil. Ninguna oferta gana en todo: una tiene el tipo más bajo, otra la TAE más baja y otra financia más. Cuando dos TAE están cerca, el desempate útil es el porcentaje que financia cada banco, porque decide cuánto ahorro necesitas. En una vivienda de 250.000 euros , financiar el 90% en lugar del 80% supone 25.000 euros menos de entrada. Si tienes menos de 35 años, pregunta además por las condiciones para jóvenes: alguna entidad del ranking amplía ese porcentaje por edad. En la publicidad de cada banco , el tipo más bajo suele ser el que exige la bonificación completa. Cuando la rebaja se reparte por productos, puedes preguntar por combinaciones intermedias: quedarte solo con la nómina, por ejemplo, y renunciar a los seguros. El tipo resultante queda entre el bonificado y el de partida, y a veces encaja mejor con lo que ya tienes contratado. Las ofertas se renuevan cada mes, pero el tipo que firmes seguirá en tu recibo durante 25 o 30 años , según el plazo. Con ese horizonte, la flexibilidad del contrato pesa tanto como unas décimas de interés. Lo primero que puedes comparar es si te deja amortizar una parte sin pagar compensación, y lo segundo, cada cuánto revisa el banco que mantienes las bonificaciones. De la que menos te haga pagar en total , contando lo que abonas una sola vez al firmar. Ahí entra la comisión de apertura, que algunos bancos cobran como porcentaje del préstamo y otros, como ABANCA o imagin según sus webs, no cobran. La tasación, en cambio, corre de tu cuenta con cualquier banco. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.