文 茅雯婷当前，商业银行正面临“低利率、低息差”的发展环境，传统规模扩张与利差驱动模式持续承压。与此同时，以AI为代表的科技浪潮正加速重塑金融业竞争格局。面对时代大势，兴业银行有着清醒且笃定的判断，明确表示智能化不是选择题而是必答题，要“致广大而尽精微”。应对周期挑战，稳健的业绩底盘是转型的最大底气。2025年，兴业银行总资产达11.09万亿元，营收与净利润连续两年实现“双增长”。迈入2026年“十五五”开局之年，该行延续稳中向好的发展态势：一季报显示，截至3月末，总资产进一步增至11.28万亿元，营收达550.90亿元，净利润同比增长0.15%至238.32亿元。在规模与效益齐增的同时，不良贷款率稳定在1.08%，拨备覆盖率达224.52%。以此为基，战略跃升水到渠成。步入“十五五”，兴业银行将数智化作为第一战略，加快从“数字兴业”迈向“智慧兴业”，全面建设一流智能银行。跳出“唯模型论”重构企业级能力体系智能化的最终高度不仅取决于通用大模型，更取决于底层资源的持续投入与独有数据、知识的深度整合。在顶层架构上，兴业银行坚持“企业级”理念进行重构，成立了由董事长担任组长的“人工智能+”行动领导小组，全面部署实施数智化“第一战略”。同时，深化科技体制改革，将科技板块重塑为“一委、三部、一院、一司”（数字化转型委员会，科技管理部、数据管理部、安全保卫部，金融科技研究院，兴业数金）的系统性架构，为企业级智能化转型提供了坚实的组织保障。在能力底座的构建上，兴业银行通过“硬核基建”与“软性壁垒”的结合，构筑“护城河”。在硬核数据端，以“三个8”作为压舱石：连续3年保持约80亿元的高位科技投入；汇聚超8000人的科技人才队伍；在贵安数据中心规划8000多个算力机柜，并联动上海、福州形成“多地多中心多活”算力布局，为大规模应用备足了空间。在软性壁垒端，兴业银行率先布局“知识工程”，加快非结构化数据（如文档、音视频、电子凭证等）的治理。通过将银行长期沉淀的合规与业务逻辑转化为机器语言，有效弥补了大模型逻辑性不强、可解释性不足的缺陷，真正打通了“数据—知识—智能”逐层递增的价值链条。底层能力体系的重构，正加速向实际应用成果转化。兴业银行紧抓商业银行在应用场景层面的核心优势，推动技术从“后台支撑”走向“前台经营”。目前，全行场景赋能已初见成效：依托持续丰富的智能化能力底座，构建了160余项AI开放能力；在客户管理、风险合规、集中作业等不同核心域，已成功上线200多个智能体（Agent），创新落地了260余个智能应用场景。从智慧网点中的专属数字分身，到托管业务、国际单证等领域的智能化升级，兴业银行正稳步跨越技术应用鸿沟，加速从“数字兴业”向“智慧兴业”迈进。强化数智引领赋能金融“五篇大文章”在安徽，兴业银行合肥分行创新“AI辅助决策”模式，打破数十类政企数据壁垒，实现线上自动化审批，将融资效率提升50%以上；在浙江，兴业银行杭州分行依托“数据得地365”机制，将企业研发投入、专利储备等精准量化，转化为4200万元的智能化厂房按揭贷款，踏出一条“数据变资产”的新路径。数智化不仅仅是降本增效的工具，更可实质性破解传统信贷“看不懂、难量化、难触达”痛点。在科技金融领域，兴业银行推动评价体系从“看砖头（抵押）”向“看数据、看技术”转变，让银行真正“看得懂创新”。依托不断优化的“技术流”授信管控模式，截至2025年底，全行已累计支持审批科技企业客户3.07万户、审批金额达4.73万亿元。在绿色金融领域，兴业银行致力于让绿色生态价值“可识别、可量化、可融资”。依托智能“碳大脑”等技术底座，兴业银行将低碳价值转化为机器可读的金融语言，并延伸至碳管理全环节，目前已建成超5万个企业碳账户，全行绿色贷款余额达1.11万亿元，规模稳居股份制商业银行首位。在场景拓展上，兴业银行福州分行创新引入卫星遥感技术，科学测算林场碳汇，让沉睡的青山化作500万元绿色信贷；该行重庆分行则首创“工业绿效贷”，将企业融资成本与“工业绿效码”评定等级直接绑定，精准赋能专精特新“小巨人”企业，切实打造了“环保绩效越好、融资成本越低”的良性信贷生态。在普惠金融领域，兴业银行依托数智化手段摆脱传统抵押依赖，将普惠做成“场景金融”，深度嵌入真实的经营与交易流转之中，实现下沉服务的“精准且可持续”。针对农业信贷面临的监测成本高、风控滞后等难题，该行迭代升级“卫星遥感2.0”系统，为农田建立专属数字档案，精准量化农业生态资产，实现了从“天空之眼”到田间地头的纯信用贷款滴灌。在山西，该行则依托“兴业管家·智慧市场”系统深度对接当地文旅夜市，自动归集商户经营流水并将其转化为可评估的数据流，彻底打通了小微商户的线上融资堵点，实现了多方共赢的普惠生态。走向生态服务，构建开放创新联合体“无生态不金融”，兴业银行将生态化作为金融服务的高阶形态，全面重塑产业金融逻辑。在业务模式上，突破单一的大企业法人授信，沿着创新链、供应链、股权链、资金链、人才链强化综合金融服务，推动风险评估从依赖“主体信用”向挖掘“交易信用”拓展。通过上线基于CRM系统的产业图谱功能，持续迭代AI营销模型与主动预授信额度测算模型，兴业银行有效解决了“客户在哪里”和“如何服务好客户”的问题。同时，在智能体辅助下打破条线壁垒，推动公司、零售、同业业务一体化，从服务核心企业延伸至上下游及企业关键人员，真正将金融融于产业生态。推动技术演进与生态聚合，离不开常态化的外部创新机制。作为数字中国建设峰会的核心赛事，由兴业银行牵头的“兴火·燎原”创新马拉松大赛成为汇聚“产学研用金”创新联合体的有效接口，成为兴业银行挖掘自身创新潜力、汇聚各方智慧、构建数字金融开放生态的关键通道。四年来，大赛累计征集参赛项目6291个，遴选出优胜项目458个；仅2025年便征集1831个项目，吸引5000余名选手参赛，创新集聚效应持续凸显。“兴火·燎原”持续打通创新成果转化通道，让一个个数字金融创新火种，成长为推动金融数字化转型、赋能实体经济高质量发展的燎原之势。在本届大赛行业赛的233个优胜项目中，已有176个在真实的金融服务场景中落地应用。例如，云宏信息的金融高算力轻量云平台已在兴业银行十余家分行落地，支撑底层基建升级；北京信任度科技的“融e调”平台赋能不良资产回收提质增效，累计处置个贷不良案件3.6万户；深圳市魔数智擎的MLops平台不仅在行业内服务50家机构、提升模型管理水平，更在生态的双向奔赴中获得3060万元投资，实现了创新价值与市场价值的双重跃升。 文章原文