Una hipoteca se firma en una tarde y se paga durante décadas , así que la decisión que más pesa llega antes de elegir banco: si quieres un recibo que no cambie nunca o aceptas que se mueva con el euríbor. Este mes hay 15 ofertas repartidas en tres tablas. Entre las cinco fijas, el tipo más bajo lo pone Ibercaja con un 2,55% TIN, y la TAE más contenida del grupo es la de Openbank, un 3,42% . Entre las variables, Banco Sabadell cobra un 1,50% en sus 12 primeros meses y Kutxabank suma al euríbor el diferencial más pequeño, 0,49 puntos. Eso sí, todos son tipos bonificados. Cada banco los concede a cambio de que contrates con él otros productos, y la lista cambia de una entidad a otra. En las mixtas y en las variables, el índice que marcará la cuota cuando acabe el periodo inicial es el euríbor a 12 meses . El Banco de España situó su media de octubre en el 3,239%, ocho milésimas por debajo de la de septiembre. Con ese valor, cualquier variable de este mes pagaría hoy más interés que la fija más cara de la tabla, una vez superado su tipo de salida. Por ello, en cada oferta tienes el comprador al que mejor se ajusta según el plazo que buscas, lo que ganas al mes y los productos extra que aceptes contratar. Una fija cobra el mismo interés desde el primer recibo hasta el último , de modo que la cuota que firmas es la que pagarás siempre. Este mes, apenas tres décimas de TIN separan a las cinco ofertas. Por eso pesan más otros dos datos: el plazo al que figuran, 25 años en dos casos y 30 en los otros tres, y los productos que acompañan al préstamo. Con un 2,55% TIN (Tipo de Interés Nominal), la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja tiene el tipo más bajo de las cinco fijas. El TIN es el porcentaje con el que se calcula cada cuota, y aquí no varía en toda la vida del préstamo. Su TAE (Tasa Anual Equivalente), del 3,49% , incorpora además los gastos y el coste de los productos vinculados. Por ello, es la cifra con la que comparar una oferta con otra. La hipoteca figura a 25 años . Si pides 150.000 euros a ese plazo, pagarías unos 677 euros al mes y, al terminar, habrías abonado 53.013 euros en intereses. Encaja con quien puede devolver el préstamo en 25 años y quiere la cuota más baja de las fijas. Banco Sabadell es la única entidad de este ranking presente en las tres tablas, con cuatro ofertas: esta fija, dos mixtas y una variable. Si todavía no tienes clara la fórmula, puedes pedirle las cuatro con tu importe y compararlas sin salir del mismo banco. En su Hipoteca Fija, el 2,75% TIN se mantiene los 30 años del préstamo, con una TAE del 3,58% . Con 200.000 euros , la cuota de esta fija ronda los 816 euros mensuales, y los intereses del préstamo completo llegan a 93.934 euros. Cajamar fija su HipotecON a tipo fijo en el 2,85% TIN, una décima más que Banco Sabadell y con el mismo plazo de 30 años . Para un préstamo de 200.000 euros, esa décima supone 11 euros más al mes: 827 frente a 816. Su TAE es del 3,72% . Tiene sentido cuando quieres repartir la deuda en tres décadas con un interés que nunca se revisa. La Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank comparte con Cajamar el 2,85% TIN y el plazo de 30 años, de modo que la cuota mensual es idéntica en las dos. Lo que cambia es la TAE, que en CaixaBank llega al 4,26% . Esa distancia procede de los gastos y de los productos que acompañan al préstamo. Si ya eres cliente de la entidad, ten en cuenta cuáles de esos productos tienes contratados y cuánto te costaría cada uno de los que te falten. Openbank reúne en su Hipoteca Open Fija dos datos que van en direcciones opuestas: el TIN más alto de las fijas, un 2,86%, y la TAE más baja del grupo, un 3,42% . Como figura a 25 años , igual que Ibercaja, las dos ofertas se comparan de forma directa. Con 150.000 euros, la cuota de Openbank se queda en unos 700 euros al mes, 23 más que con Ibercaja. A cambio, su TAE es siete centésimas inferior. Es una opción interesante si te importa más lo que cuestan los productos vinculados que pagar 23 euros más cada mes. Una hipoteca mixta empieza con un interés fijo y, al terminar ese periodo, pasa a cobrar el euríbor más un diferencial pactado en el contrato. Como esa segunda parte es variable, su coste se mide con la TAE Variable. Ibercaja y Banco Sabadell tienen cada uno dos ofertas en esta tabla , que se diferencian por los años de interés fijo. Si se aplicara hoy la media de octubre , los diferenciales de este grupo, de 0,60 a 1,00 puntos, dejarían la parte variable entre el 3,84% y el 4,24%. Es solo una orientación, porque el euríbor que toque al acabar el tramo fijo puede ser muy distinto. De las cinco mixtas, la de Banco Sabadell con tres años fijos es la que arranca con el interés más bajo: un 1,80% TIN. A partir del cuarto año, el tipo pasa a ser euríbor + 0,70% hasta que se cumplen los 30 años del préstamo, con una TAE Variable del 3,65% . Encaja con quien afronta unos primeros años ajustados tras la compra y puede asumir que la cuota empezará a revisarse pronto. Los cinco primeros años de esta Hipoteca Vamos Mixta se pagan al 2% TIN. Desde el sexto, el tipo pasa a euríbor + 0,60%, el diferencial más bajo de las mixtas, que Ibercaja comparte con ABANCA. Su TAE Variable es del 3,86% a 25 años: cinco con la cuota conocida y veinte ligados al euríbor. Tiene sentido cuando das prioridad a sumar poco al índice durante el tramo más largo del préstamo. La Hipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCA sigue el mismo esquema que la anterior: cinco años fijos, en su caso a un 2,05% TIN, y euríbor + 0,60% después. La diferencia está en el plazo, que llega a 30 años . Su TAE Variable es del 5,20% , más de tres puntos por encima del tipo de entrada. Antes de firmar, pide el desglose de los productos y gastos que recoge esa cifra. Es una opción interesante si quieres cinco años de cuota fija y un plazo largo que reduzca cada recibo. Con diez de sus 25 años a un 2,10% TIN, esta segunda versión de la Hipoteca Vamos Mixta es la que más tiempo mantiene la cuota sin cambios. Después aplica euríbor + 0,60%. Su TAE Variable, del 3,50% , es la más baja de las mixtas y se sitúa una centésima por encima de la Vamos Fija de la misma entidad. Si dudas entre las dos , haz una cuenta sencilla: para que la parte variable compense frente al 2,55% de la fija, el euríbor tendría que bajar del 1,95% a partir del año 11. La media de octubre supera esa cifra en más de un punto, aunque es imposible saber cómo estará el índice cuando llegue ese momento. En su segunda Hipoteca Mixta, Banco Sabadell alarga el tramo fijo a cinco años, con un 2,10% TIN. A partir del sexto, el diferencial es de euríbor + 1,00%, 0,30 puntos más que en su versión de tres años . Las dos comparten plazo de 30 años, y la TAE Variable de esta, del 3,72% , supera en siete centésimas a la otra. Encaja con quien prefiere dos años más de cuota estable aunque después sume más al euríbor. En una variable, el tipo inicial se mantiene de uno a tres años , según la oferta. A partir de ahí, la cuota depende del euríbor más un diferencial que no cambia en toda la vida del préstamo, y que en noviembre va de 0,49 a 0,55 puntos. Con la media de octubre , esos diferenciales situarían hoy el tipo entre el 3,73% y el 3,79% una vez terminado el periodo inicial. Con 0,49 puntos sobre el euríbor , Kutxabank tiene el diferencial más pequeño de las cinco variables. Ese tipo se aplica desde el segundo año, porque durante los 12 primeros meses cobra un 2,07% TIN. A 30 años, su TAE Variable queda en el 3,82% . Con el euríbor de octubre, el tramo variable estaría hoy en torno al 3,73%. Tiene sentido cuando lo que más te importa es lo que pagarás durante casi toda la vida del préstamo, más que el primer año. Banco Sabadell cobra en su Hipoteca Variable un 1,50% TIN el primer año, el tipo de entrada más bajo de todo el ranking. Ese descuento se nota en la cuota de los 12 meses que suelen coincidir con la mudanza y los primeros gastos de la casa. Desde el mes 13 aplica euríbor + 0,50% hasta completar los 30 años, y su TAE Variable es del 3,98% . COINC mantiene su 2,50% TIN inicial durante 12 meses y después aplica euríbor + 0,50%. Son las mismas cifras que Bankinter, con una diferencia: Bankinter conserva ese tipo de salida tres años. Su TAE Variable, del 3,46% y también a 30 años, es la más baja de esta tabla. Es una opción interesante si comparas sobre todo por TAE. La Hipoteca Variable de Bankinter es la que más tiempo conserva el tipo de salida: 36 meses al 2,50% TIN. Después aplica euríbor + 0,50% hasta los 30 años, con una TAE Variable del 3,82% . Esos tres años de tipo conocido la acercan a la mixta de tres años de Banco Sabadell. Frente a ella, Bankinter cobra más en ese periodo, un 2,50% frente a un 1,80%, y suma menos al euríbor después, 0,50 puntos frente a 0,70. Unicaja ofrece esta Hipoteca Variable a quien cobra una nómina de al menos 2.000 euros. Con ese requisito, el primer año paga un 1,90% TIN y, a partir del segundo, euríbor + 0,55%. Su TAE Variable a 30 años es del 4,33% . Su diferencial es 0,05 puntos superior al de Banco Sabadell , COINC y Bankinter. En cambio, su tipo inicial solo lo mejora la variable de Banco Sabadell. Encaja con quien ya ingresa por encima de ese umbral. Antes de comparar bancos , elige la fórmula, porque con esa decisión ya solo te queda una tabla por revisar. Si compras tu primera vivienda con el presupuesto ajustado y necesitas saber desde hoy cuánto pagarás cada mes hasta el final, el tipo fijo te da esa certeza. En las mejores hipotecas fijas encontrarás más opciones de este tipo, comparadas a distintos plazos. La mixta encaja cuando calculas que vas a amortizar buena parte del préstamo , o a cambiar de vivienda, antes de que termine su tramo fijo. Así pagas un interés conocido durante los años en que de verdad vas a tener la hipoteca. La variable pide margen en tu presupuesto , para que una revisión al alza no te obligue a recortar otros gastos. También puede interesarte si piensas adelantar pagos, porque la ley pone un tope más bajo a esa comisión en las variables que en las fijas. Si sigues entre las dos , en hipoteca fija o variable tienes la cuota de cada una comparada mes a mes. Para quien trabaja en la Administración , las hipotecas para funcionarios recogen las condiciones que los bancos ofrecen según se trate de personal de carrera, interino o laboral. Y si tu hipoteca ya está firmada, estas ofertas te sirven como referencia para pedir una mejora a tu banco o para llevar el préstamo a otra entidad mediante la subrogación de hipotecas. En ese caso, el banco nuevo te presenta una oferta vinculante y el tuyo dispone de 15 días naturales para proponerte cambios. La ley no le permite negarse a recibir el pago. Alargar el plazo reduce la cuota mensual , pero suma años de intereses. Entre dos ofertas parecidas, conviene comparar el total de intereses y no solo el recibo. Además, algunas entidades limitan el plazo según la edad que tengas al firmar. El importe también condiciona. Algunas ofertas exigen un mínimo de préstamo y otras parten de cantidades muy bajas, de modo que la cifra que pides puede descartarte de una oferta antes incluso de mirar su interés. Mantener el tipo bonificado tiene , a su vez, un coste: los seguros que te pidan, lo que aportes a un plan de pensiones y las posibles comisiones de la cuenta. La TAE lo refleja y la cuota no. En las hipotecas baratas del mes tienes ese desglose oferta por oferta. Hay gastos que no dependen de la oferta. La Ley 5/2019 establece que el banco asume la notaría de la escritura del préstamo, su inscripción en el registro y la gestoría, mientras que la tasación corre de tu cuenta. La comisión de apertura, si la hay, solo puede cobrarse una vez. Los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de la vivienda habitual , y lo habitual es que tomen como valor la cifra más baja entre el precio de compra y el de tasación. Tu entrada tiene que cubrir el 20% restante , más los impuestos de la compra y el coste de la tasación. Un ejemplo ayuda a verlo. Si acuerdas comprar por 250.000 euros y la tasación se queda en 240.000, el banco calcula el 80% sobre 240.000: te prestaría 192.000 euros en vez de 200.000, y esos 8.000 euros salen de tu bolsillo. Pide la tasación con tiempo , antes de las arras. Así sabrás cuánto te prestarán sin haber pagado todavía la señal. Para quien no llega a reunir esa entrada , existe el aval público del ICO (Instituto de Crédito Oficial) para la compra de la primera vivienda, pensado sobre todo para jóvenes. Y si necesitas financiar el precio entero, la hipoteca 100% funciona con sus propias condiciones. Depende de la fórmula y del plazo, y las posiciones de cada tabla cambian de un mes a otro. Por eso, lo práctico es decidir antes la fórmula y pedir después una oferta por escrito a varias entidades con tu importe. Esa oferta también te sirve para negociar con tu propio banco. Calcula cuánto subiría tu cuota si el euríbor volviera a niveles más altos y comprueba si podrías pagarla sin tocar tu colchón de ahorro. Si la respuesta es no, una fija o una mixta con un tramo fijo largo te protegen de ese riesgo durante más tiempo. Además, la ley permite pasar más adelante de variable a fija, y pasados los tres primeros años el banco no puede cobrarte comisión por ese cambio de tipo. No todas. Domiciliar la nómina o hacer un número de compras con la tarjeta apenas te cuesta nada, salvo que la cuenta cobre mantenimiento. Los seguros, en cambio, se pagan cada año, y lo que aportes a un plan de pensiones sigue siendo tu dinero, aunque te obliga a apartarlo con regularidad. Para comparar dos ofertas, cuenta únicamente el gasto real de cada producto. Sí , aunque entonces el banco aplica su tipo sin bonificar, que es más alto que el anunciado. Algunas ofertas dejan la vinculación como opcional o la exigen solo a partir de cierto año, así que pregunta cuánto rebaja el tipo cada producto y durante cuánto tiempo se mantiene esa rebaja. Las garantías son las mismas: tasación , firma ante notario y los límites de comisiones que fija la ley en ambos casos. La diferencia está en el trato. En un banco digital todo el proceso se hace por internet; en uno con oficinas tienes un gestor al que acudir. Si prefieres resolver las dudas cara a cara mientras pagas el préstamo, tenlo presente al elegir. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/11/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.