Хто тепер у зоні ризику посилених перевірок? Державна служба фінансового моніторингу взялася за великі готівкові операції - тепер купівля елітного авто чи дорогої квартири може потягнути за собою серйозні запитання щодо походження коштів.РБК-Україна з'ясовувало, кого торкнуться нові перевірки і що від вас можуть вимагати.Читайте також: Українці стали платити рідше, але більшими сумами. Як війна змінила ринок цифрових розрахунківГоловне:Хто під ризиком: ті, чия вартість покупки не відповідає офіційним доходам або є ознаки обходу фінансового контролю.Що перевіряють: загальну фінансову поведінку - суми, частоту операцій, зв'язки між транзакціями та джерело коштів.Що вимагатимуть: декларації, довідки про доходи, банківські виписки та документи про походження готівки.Що важливо пам'ятати: сам факт купівлі дорогого майна не є порушенням, але доказову базу щодо джерела коштів краще готувати заздалегідь.Що змінюєтьсяДержфінмоніторинг почав окремо аналізувати великі готівкові операції, пов'язані з купівлею дорогого майна. Під увагу потрапляють угоди з елітною нерухомістю, преміальними автомобілями та іншими активами високої вартості, заявив голова Державної служби фінансового моніторингу Філіп Пронін."У фокусі - не побутові покупки і не звичайні заощадження громадян, а великі суми, які використовують для придбання активів високої вартості: дорогої нерухомості, елітних авто та іншого майна преміального сегмента", - пояснив Пронін.Що це означає на практиціАдвокат Валерій Шаповал у коментарі РБК-Україна пояснює: мова не про заборону купувати дороге майно, а про посилення перевірок щодо походження коштів.Під ризик потрапляють угоди, де:вартість майна не відповідає офіційним доходам покупця;є ознаки того, що людина намагалася уникнути фінансового контролю.Як служба тепер перевіряєЗа словами Шаповала, Держфінмоніторинг перейшов від аналізу окремих операцій до вивчення загальної фінансової поведінки людини.Головні критерії оцінки:загальна сума операцій;зв'язки між різними транзакціями;реальне походження коштів;як часто людина здійснює такі операції.Хто ще в зоні ризикуОкрему увагу привертають випадки, коли людина вносить готівку через різні банки й кожного разу використовує одну й ту саму довідку про доходи; проводить операції на суму, що перевищує підтверджені доходи; дробить кошти, щоб не потрапити під фінмоніторинг.Які документи можуть вимагати"Готівка сама по собі не є порушенням. Але якщо йдеться про значні суми для придбання дорогого майна, походження цих коштів має бути зрозумілим і підтвердженим", - наголосив Пронін.Шаповал уточнює: під час купівлі елітного майна покупець може бути зобов'язаний надати:податкові декларації;довідки про доходи;документи про продаж попереднього майна;банківські виписки;підтвердження походження готівки.Що важливо знатиЗа словами адвоката, посилення фінмоніторингу не скасовує права власності й не означає автоматичних підозр. Перевірки мають проходити в межах закону, з дотриманням конституційних гарантій і захисту персональних даних.Сам факт купівлі дорогого майна не вказує на незаконне походження грошей. Однак Шаповал радить заздалегідь зібрати документи, які підтверджують джерело накопичень, і не використовувати непрозорих схем - щоб не отримати зайвих запитань від контролюючих органів.Читайте також: МВФ направляє місію в Україну: ПДВ для ФОП на порядку денномуЯк сформувати фінансову "подушку" та скільки грошей тримати в гривні: поради експерта