O score médio de crédito do brasileiro caiu de 548 para 542 pontos entre abril de 2025 e o mesmo mês de 2026, segundo o Mapa do Score da Serasa. O indicador, que vai de zero a mil, mede a probabilidade de o consumidor honrar seus compromissos financeiros e é um dos fatores que podem influenciar as condições para obter crédito, como juros, limites e prazos. No Estado do Rio de Janeiro, a média ficou abaixo da nacional, em 535 pontos, uma queda de cinco pontos em um ano.O movimento de retração ocorre em todas as regiões do país. Wesley Brandão, especialista da Serasa em educação financeira, explica que não há uma causa única para a queda, já que a pontuação é calculada com base em diferentes aspectos do histórico financeiro de cada pessoa — como pagamento de contas, dívidas negativadas, experiência no mercado de crédito, consultas recentes por empréstimos ou financiamentos, contratos ativos e informações cadastrais. O especialista, no entanto, destaca que o contexto ajuda a explicar esse resultado.Segundo dados mais recentes da Serasa, o Brasil fechou julho com 83,9 milhões de inadimplentes e 348,3 milhões de dívidas em aberto. No Rio de Janeiro, havia oito milhões de devedores em atraso e 31,7 milhões de débitos no período.— O resultado está inserido em um contexto de juros elevados, aumento do custo de vida e avanço da inadimplência, fatores que podem dificultar a manutenção dos pagamentos em dia e comprometer o histórico financeiro dos consumidores — diz Brandão.Para Carlos Figueiredo, professor de Ciências Contábeis da Uniabeu, “essa redução indica que, no período, houve uma alteração na percepção de risco de crédito da população sob a ótica das fontes que abastecem o sistema”.Gleiner Vinicius Costa, professor e coordenador da Estácio nas áreas de Gestão e Finanças, explica que o score funciona como um “termômetro de reputação financeira”. Na prática, uma pontuação alta geralmente dá acesso a juros menores, limites maiores e prazos melhores. Por outro lado, um score baixo encarece o crédito ou o fecha por completo, diz.— Quando o score cai, o consumidor sente o efeito de forma concreta, financiamentos mais caros, cartões negados, dificuldade para alugar imóvel ou parcelar compras. É um custo invisível que se acumula: a mesma pessoa passa a pagar mais caro para ter acesso ao mesmo bem — explica Costa.Apesar da queda, as médias nacional e a fluminense estão dentro da faixa considerada “boa” (veja abaixo). Ainda assim, os especialistas explicam que a retração do indicador acende um sinal de alerta sobre a saúde financeira dos brasileiros.— Uma queda de poucos pontos, isoladamente, é pequena, mas o sentido importa: mostra que a saúde financeira média do consumidor está sob pressão, e não em recuperação — diz Costa.Leia tambémImposto da herança vai aumentar: vale a pena antecipar transferência de patrimônio?Reforma tributária e mudanças no ITCMD aceleram planejamento sucessório, mas especialistas alertam que economia fiscal não deve colocar em risco a renda dos pais nem entregar patrimônio a herdeiros despreparadosHerança de Erasmo Carlos: entenda briga judicial entre viúva e filhos do artistaDisputa envolve imóvel, bens pessoais e movimentações financeiras feitas na época da morte do cantor Diferenças conforme a faixa etáriaO Mapa do Score da Serasa mostra que a média da pontuação média aumenta conforme a idade. Enquanto, a nível nacional, na faixa dos 18 aos 25 anos, a média é de 500 pontos, entre os consumidores com mais de 65 anos chega a 603. No Rio de Janeiro, o comportamento é semelhante: a faixa de 18 a 25 anos apresentou a menor pontuação (471), enquanto a acima de 65 anos registrou a maior média (597).Segundo Brandão, da Serasa, a diferença entre as faixas etárias está relacionada principalmente ao tempo de experiência no mercado de crédito.— Em geral, consumidores mais velhos tiveram mais tempo para construir um histórico de pagamentos, manter contratos ativos e desenvolver um relacionamento mais longo com as instituições financeiras. Os jovens, por sua vez, estão iniciando a vida financeira e podem ter poucas informações registradas, contratos recentes e um histórico de crédito ainda curto.Apesar disso, afirma o especialista, a idade não é uma regra, pois “o indicador é dinâmico e reflete os hábitos financeiros de cada consumidor ao longo do tempo”. Constância ajuda melhorar a situaçãoPara aumentar o score, não há fórmula secreta, diz Costa, da Estácio. Segundo ele, o consumidor deve desconfiar “de quem promete turbinar o score mediante pagamento, porque isso é golpe”.— Para chegar lá, a receita é comportamental e constante: pagar as contas em dia, manter o CPF sem pendências, evitar disparar muitas consultas de crédito ao mesmo tempo e aderir ao Cadastro Positivo, que permite que o bom histórico conte pontos a favor.Figueiredo, da Uniabeu, explica que o score é um modelo dinâmico e que a regularização do nome é só o primeiro passo:— As instituições financeiras analisam o comportamento dos últimos meses ou anos. A inadimplência anterior continua aparecendo nessa análise de dados, e a pontuação do score só se recupera à medida que o consumidor demonstra uma mudança consistente de hábitos.Leia tambémNovo Desenrola: programa de renegociação de dívidas termina nesta segunda-feiraIniciativa atende consumidores com renda de até cinco salários mínimosEstratégias para melhorar a posiçãoNo curto prazo:Diagnóstico financeiro e renegociação – Revise receitas e despesas, identifique gastos que podem ser reduzidos e consulte se existem dívidas negativadas. Caso haja pendências, busque a renegociação em condições que caibam no seu orçamento mensal.Cadastro atualizado – Mantenha os dados cadastrais atualizados e verifique se o Cadastro Positivo (de bom pagador) está ativo. É possível também conectar todas as contas bancárias à Serasa por meio do Open Finance, o que pode melhorar a análise de perfil financeiro e a pontuação do consumidor.Solicitações de crédito – Evite fazer várias solicitações de crédito em curtos períodos de tempo.No longo prazo:Contas em dia – Planeje o orçamento para pagar contas, parcelas e faturas dentro do vencimento. Mantenha contratos antigos ativos e saudáveis e não saia pedindo crédito em excesso.Disciplina financeira – Evite acumular dívidas e não se esqueça de acompanhar regularmente a pontuação. Além disso, lembre-se de que a construção de uma pontuação sólida e estável leva meses de bons hábitos.Onde consultar o score:Serasa: a consulta pode ser feita via site ou aplicativo Serasa. O acesso é gratuito.SPC Brasil: pode-se consultar o app SPC, gratuitamente.Boa Vista: a checagem pode ser realizada pelo site www.consumidorpositivo.com.br. O acesso também é gratuito.The post Score médio de crédito do brasileiro cai seis pontos: como melhorar pontuação? appeared first on InfoMoney.