Pagos inemdiatos en Colombia. Foto: tomada de FreepikEl sistema de pagos Bre-B, implementado por el Banco de la República, acumuló más de 670 millones de transaccionesn durante sus primeros seis meses de operación. En ese periodo, movilizó más de $105 billones, alcanzó 34 millones de usuarios y registró más de 103 millones de llaves habilitadas para realizar pagos y transferencias inmediatas.A este crecimiento se suma la transformación de los canales utilizados por los consumidores. Durante el primer trimestre de 2026, los establecimientos de crédito y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE) realizaron 6.078 millones de operaciones, que movilizaron $3.153 billones. Del total, el 84,6 % de las operaciones se efectuó a través de canales no presenciales, una tendencia que refleja el avance de la digitalización de los servicios financieros en Colombia.En este contexto, GatekeeperX, empresa de tecnología especializada en gestión del riesgo, prevención del fraude y prevención del lavado de activos en tiempo real, presentó un análisis sobre los principales cambios regulatorios y tecnológicos que marcarán la evolución del sistema financiero colombiano durante el segundo semestre de 2026.De acuerdo con la compañía, el primer semestre del año representó un punto de inflexión para el sector, principalmente por la entrada en operación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República; la expedición del Decreto 368 de 2026, que estableció el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia; y los nuevos desarrollos regulatorios de la Superintendencia Financiera de Colombia.“El primer semestre de 2026 representó un punto de inflexión para el sistema financiero colombiano. La entrada en operación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República; la expedición del Decreto 368 de 2026, que estableció como obligatorio el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia; y los nuevos desarrollos normativos de la Superintendencia Financiera están redefiniendo la forma en que bancos, fintech y demás entidades financieras gestionan el riesgo y fortalecen la confianza digital”, afirmó Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.Pagos inmediatos. Foto: Canva¿Qué marcará el desarrollo en el segundo semestre?Para GatekeeperX, la expansión de los pagos inmediatos y la implementación de nuevas obligaciones regulatorias están modificando la manera en que las entidades financieras identifican, analizan y gestionan los riesgos asociados al fraude.La consolidación de Bre-B incrementará la necesidad de fortalecer los mecanismos de monitoreo de transacciones y verificación de identidad digital. El aumento de las operaciones inmediatas implica que las entidades deberán contar con herramientas capaces de identificar comportamientos inusuales y responder ante posibles amenazas en periodos cada vez más cortos.En este escenario, la prevención del fraude deberá avanzar hacia modelos de gestión del riesgo que combinen análisis de datos, monitoreo transaccional y tecnologías de inteligencia artificial para detectar patrones sospechosos durante el desarrollo de las operaciones.Otro de los cambios relevantes será la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas. El Decreto 368 de 2026 estableció un marco obligatorio para este modelo y reguló aspectos relacionados con el intercambio seguro de información financiera.La Superintendencia Financiera de Colombia tendrá a su cargo la definición de los estándares y cronogramas de implementación. Una vez sean publicados, las entidades vigiladas contarán con un plazo de hasta 12 meses para habilitar el acceso a cada categoría de datos, de acuerdo con las disposiciones señaladas por GatekeeperX.La implementación de este esquema implicará nuevos desafíos en materia de interoperabilidad, protección de la información, autenticación y gestión del riesgo, especialmente en un ecosistema en el que diferentes entidades podrán intercambiar información bajo condiciones previamente reguladas.La expansión de los pagos inmediatos y del Sistema de Finanzas Abiertas también podría estar acompañada por modalidades de fraude más sofisticadas. Ante este escenario, GatekeeperX plantea que las entidades deberán fortalecer sus capacidades para integrar diferentes mecanismos de seguridad y prevención.Entre las herramientas que podrían adquirir mayor relevancia se encuentran la autenticación digital, el onboarding de clientes, el monitoreo transaccional, la prevención del lavado de activos (AML), el análisis de dispositivos y las capacidades de detección, monitoreo y respuesta en tiempo real.Para la compañía, esta evolución plantea una nueva dinámica en materia de seguridad financiera: el uso de inteligencia artificial por parte de las organizaciones deberá hacer frente al empleo de tecnologías similares por parte de actores que buscan vulnerar los sistemas.“La transformación del sistema financiero colombiano responde a una evolución regulatoria que exigirá mayores capacidades de interoperabilidad, gestión del riesgo y prevención del fraude. El reto del segundo semestre será avanzar de forma segura, fortaleciendo la confianza de los usuarios y anticipándose a nuevos riesgos”, señaló Ayalde.