管理学家查尔斯·汉迪在《第二曲线》中写道：“任何一条增长曲线都会滑过抛物线的顶点，持续增长的秘密是在第一条曲线走下坡之前开始一条新的曲线。”对于一个人如此，对于一个企业如此，对于一个社会同样如此。泰康的探索，或许正在为社会开启一条关于“长寿”的第二曲线，从模仿跟随，到自主创新；从单一的人寿保险，到“支付+服务+投资”三端协同的新寿险，这条路的背后，是一种长期主义的定力，也是对长寿时代的积极回应。泰康之家·燕园 2026年3月，十四届全国人大四次会议审议通过的“十五五”规划纲要，将人均预期寿命达到80岁设定为国家发展的坐标，并明确提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”，强调发展多层次、多支柱养老保险体系。当60岁及以上人口突破3.2亿，当“银发浪潮”从社会议题演变为经济命题，一个根本性的追问浮出水面：我们准备好迎接长寿时代了吗？ 顶层设计需要落地，宏大叙事需要注脚。当前，保险行业正面临深度调整，人口红利消退、同质化竞争加剧、客户需求升级。泰康用三十年的时间，从一家传统寿险公司，转变为一个创新引领的世界500强大健康企业，并在这场关乎民生的时代变革中，开创了前所未有的“新寿险”模式。1 立界：“开创世界性的创新商业模式”管理学大师彼得·德鲁克曾说：“企业的目的不在自身，而在企业外部——即创造顾客。”泰康的探索，正在定义一种全新的“顾客”：不是等待被服务的“老人”，而是追求生命质量的“居民”，同时，让金融回归服务的本源。从一家初创的寿险公司，到跻身《财富》世界500强，泰康走出了一条独特的进化之路。它的成长轨迹印证一个逻辑：创新是企业永续发展的基因。泰康的三波创新历程，从“率先模仿”到“自主创新”，再到“开创世界性的创新商业模式”，清晰地勾勒出一条第二曲线的跃迁路径。每一波创新都不是对既有业务的简单延伸，而是在主业仍处于上升期时，主动开启的新增长曲线。这是一场关于“立界”的创新。在华为用“系统思维”填补技术代差、以生态之力赋能千行万业的今天，泰康在养老领域的深耕，同样展现出一种中国式创新的自主性。在创立初期，泰康就像一块巨大的海绵，吸纳着国内外同行的先进理念和管理经验。泰康人寿的营销体制来自中国台湾，借鉴国泰、安泰、南山模式，而信息技术、精算、管理、财务和投资等中后台则向欧美学习，精算师和财务总监是在全球招募的，寿险核心系统则是“汉化”版的CSC，成熟可靠。泰康的创新视界不止于传统寿险。2007年，一场婚礼触发了泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升对养老问题的思考。儿女开启新的人生，父母即将走向暮年。这个寻常场景激发了泰康进军养老事业的初心。那一年，中国的养老产业尚在萌芽，保险资金投资实体社区还是政策空白，但陈东升笃信一条朴素的方法论：“创新就是率先模仿。”他的方法论清晰明了：第一，要善于模仿，必须主动；第二，要率先，必须是第一个模仿者；第三，还要找最好的模仿。他率队赴全球考察，从日本、欧洲，到美国北卡罗来纳州CCRC持续照护养老社区的先进模式，一路走一路看。在那个95岁老人在跑步机上跑步、耄耋女士伴着音乐舞蹈的场景里，他找到了“一定要把这种商业模式带回中国”的决心。2009年11月，原中国保监会批准泰康成为首家获得养老社区投资试点资格的保险企业。次年，泰康之家正式成立。 泰康之家·燕园 时任泰康董事、北京大学经济学院院长孙祁祥在回国的飞机上写下《让我们快乐、优雅地老去》：“生命的每一个过程都是美好的：童年的纯真、少年的狂野、中年的潇洒、老年的神闲，这是一个完整生命的构图。”这段话后来成为泰康养老事业的注脚：养老不是人生的尾声，而是生命的一个完整乐章。如果说华为是在技术的边界内探索，泰康则是在“人的生命周期”这个更大的边界内探索。前者用“系统创新”填补单点技术的代差，后者用“支付+服务+投资”的三维结构，更新了传统寿险业传统的二维结构。从模仿到创新，陈东升后来总结：“有时候创新就隔着一张窗户纸，但没有多年的思考和积累，这张纸是捅不破的。捅破了就是一个伟大的创新。”这层窗户纸，捅破的是传统寿险的边界，保险不再是冷冰冰的合同，而是贯穿一个人从壮年到暮年的陪伴；金融不再是数字的游戏，而是与实体医养服务深度融合的生态。2 重构：用市场逻辑验证的生活方式在博采众家之长的基础上, 陈东升说，“我们将来一定会走上自主创新之路的”。2020 年，陈东升《管理世界》等发表《长寿时代的理论与对策》等文章，公开提出长寿时代理论以及面向长寿时代的企业解决方案，也就是“长寿时代泰康方案”，这些内容后经全面梳理总结，撰写成《长寿时代》一书。2023年11月，陈东升在第一届四明保险论坛上首次用“新寿险”的概念总结了泰康的创新探索与实践。这是泰康探索十余年的理论结晶。传统寿险是“支付+投资”的二维结构，保险公司收取保费、管理资产，与客户的交集止于理赔或给付。但泰康的“新寿险”，将医养康宁的“服务端”引入其中，形成了“支付+服务+投资”三端协同的新范式。吉姆·柯林斯在《基业长青》中写道：“真正的伟大，不在于开始一件事，而在于结束一件事——并开始下一件。”泰康结束的，是单纯“卖保单”的时代；开启的，是“服务人的全生命周期”的新篇章。2012年，泰康创新推出了“幸福有约”，创造性地将虚拟的保险产品和实体的医养康宁服务相结合，一站式为客户实现高品质长寿人生所需要的资金和资源的统筹，为客户提供跨越全生命周期的健康财富规划方案。“幸福有约”破解了虚拟保险与实体服务无法直接连接的难题，成为长寿时代泰康方案的核心载体。知名经济学家曹远征成为第一位签单客户。他在致辞中说：“即使你有足够的养老金，即使你有足够的收入，但是谁来照护你呢？我想泰康这款产品最重要的是满足了这样一个深层次需求。”“幸福有约”提供的不再只是一张保单，而是一种确定性的生活方式。2022年，在“幸福有约”十周年之际，泰康“幸福有约”全面升级成为包括“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”在内的四大产品服务体系。2024年，“长寿有约+健康有约”的双有约双方案发布，更是开启泰康医养大闭环时代，旨在引领长寿时代的全新生活方式，让长寿人生更幸福。 长辈在泰康之家的生日会如果说“幸福有约”是产品创新， “泰康之家”则是妥妥的服务创新，采用国际标准持续照护模式，独创医养结合特色，打造大规模、全功能、高品质的连锁医养社区。2015年6月26日，泰康之家·燕园在北京昌平开园。这座历经十年开发、设计图变更1860版的养老社区，拉开了“楼上养老，楼下就医”医养结合模式的序幕。而今的泰康之家·燕园已成为中国CCRC养老社区的成功范本。“我愿意选择商业契约，我做的是经济学，经济学不信市场信什么呀？”经济学家、燕园居民朱玲的这句话，或许是对泰康模式最好的背书，这是一种可以用市场逻辑验证的生活方式。截至目前，泰康之家已在全国37个城市布局47个项目，其中24城的27家社区投入运营，服务在住居民突破2万人。更值得关注的是，服务这支队伍的是一支平均年龄仅32岁的“青春养老人”。 支撑这一模式需要人才和科技的巨大投入。泰康每年与近50所高校共建“泰康班”，研发1+X医养个案管理证书，为行业破解人才短缺困境。在科技端，泰康深入挖掘养老社区的业务场景，训练了大语言模型，并基于该模型与多智能体架构，开发了泰康居民的线上服务管家——小泰智能。小泰智能以智能音箱为承载实体，为园区居民提供紧急救助、安全触点、情感陪伴、信息查询、事物办理等多项服务。 泰康之家的音乐治疗师用音乐抚慰长辈2018年，泰康推出了健康财富规划师（HWP）这一全新职业。这个定位服务于客户全生命周期、全财富周期的职业，不是单纯的保险销售，而是依托泰康健康生态体系，为中高端客户提供一站式健康、养老和财富规划的解决方案。宋晓菲是首届HWP，她的经历说明，这是一场关乎“人”的生产关系革命。当一位客户的91岁母亲胰腺癌晚期无院可收时，她帮助对接安宁疗护病房，让老人有尊严地走完最后一程，身后事也由泰康全程接管。客户后续主动购买了相关养老产品。宋晓菲感慨：“以前我们是卖产品，现在是解决需求，用服务价值实现双向共赢。”而今，泰康HWP队伍持续扩大，复合增速远超传统代理人。这支队伍中不乏名校毕业生，正用专业能力重塑保险从业者的公众形象：他们不仅是精通保险金融的专业顾问，更是客户身边的医养资源联络中心、健康风险管理专家，还可以协助客户家族平衡财富安排、代际传承和社会影响力之间的关系，终生陪伴客户。HWP不再是“拉保险的”，而是长寿时代的“幸福使者”。3 生态：以“城市养联体”书写答卷2026年2月召开的国务院常务会议研究了推进银发经济和养老服务发展有关工作，明确要求推动普惠养老服务供给提质扩面，健全分级分类、普惠可及、覆盖城乡、持续发展的养老服务体系，更好保障老有所养。泰康依托大规模高品质旗舰养老社区和康复医院已经形成的专业能力，深入打造“旗舰CCRC社区-城心机构-社区+居家业务”三位一体的“城市养联体”模式。此举是高品质服务突破围墙，向社区养老、居家养老延伸，从而有效满足老年人全方位、多层次的养老需求。与此同时，泰康溢彩公益基金会聚焦普惠养老，通过溢彩千家、溢彩培训和溢彩星光等公益助老项目，赋能养老机构、养老从业人员和养老社会组织，构建“公益养联体”，助力中国养老生态建设和行业创新。2023年10月，中央金融工作会议首次提出金融“五篇大文章”。养老金融与普惠金融的深度融合，是“五篇大文章”中的重要命题。2024年，北京东城区和平里街道，一座建筑面积约7500平方米的“微缩版燕园”——泰康之家·和平府开始运营。它拥有103间房、155张床位，为失能半失能老人提供24小时整合照料服务。与此同时，它依托泰康之家标准化的服务体系，向周边居民开放老年大学和餐厅。到目前，和平府老年大学就开设瑜伽课、手工课、手机摄影课等20余门课程，服务周边社区居民3000余人次。泰康之家·和平府定期举办老年大学活动 这就是“城市养联体”模式的核心逻辑：以机构养老的专业优势辐射社区与居家养老，让高品质服务突破壁垒，惠及更多家庭。86岁的吴奶奶在这里每天上午康复锻炼，下午参与手工活动，药品有人打理，一日三餐定时送到房间。她的生活被安排得满满当当。“城市养联体”的政策背景，是“9073”格局——即90%左右的老年人居家养老，7%左右依托社区支持养老，3%左右入住机构养老。泰康的“养联体”，就是用专业机构的力量，赋能占比最大的居家和社区养老。它不是要替代家庭养老，而是要成为家庭养老的外挂“能力中心”和“资源中心”。这种生态思维，与华为的“伙伴主导”战略异曲同工。华为的策略是“伙伴主导”——通过人力、政策、技术的全方位赋能，让生态伙伴成为智能化升级的主力军。泰康同样如此，它不可能服务每一个中国老人，但可以通过“养联体”模式，将专业能力输出给社区、输出给家庭、输出给整个行业。4 长期主义：穿越周期的价值坚守吉姆·柯林斯在《从优秀到卓越》中提出过一个概念：“刺猬理念”——刺猬知道一件大事，而狐狸知道很多小事。优秀的公司往往像狐狸，灵活多变；而卓越的公司像刺猬，专注于一件大事，并把它做到极致。泰康的这件大事，就是“服务人的全生命周期”。从保险到医养，从支付到服务，从机构到社区——所有的创新都围绕这一核心理念展开。这种“不考核短期回报”的基础研究投入，正是泰康长期主义的体现。从2007年开始探索养老社区，到2009年获得试点资格，到2015年燕园开园，再到今天布局全国37城47个项目，实现24城27社区连锁运营，泰康居民超20000人……走过近20年，泰康的养老业务才从投入期进入回报期。如果只看短期财务报表，这笔账根本算不过来。保险资金的长期主义与民生福祉的持续投入交汇，商业价值与社会价值便不再是非此即彼的选择。泰康算了另一笔账，用长期保险资金投资养老社区这类重资产、长周期项目，将支付与服务结合，让长期资本在解决养老痛点中实现稳健增值，达成商业与社会的共赢。 截至2025年底，泰康累计纳税超1021.3亿元，提供就业岗位34.5万个，累计用于公益事业款项超24亿元。继泰康人寿、泰康之家两大驰名商标之后，泰康资产又获知名商标认证，“支付端、服务端、投资端”三端金字招牌建设再上台阶。这些数字背后，恰恰体现了“耐心资本”的逻辑，深耕一个领域，用时间换空间，用积累换突破。“投资于人”是近年来政府工作报告的高频词。2025年首次写入后，继而被纳入“十五五”规划建议，2026年政府工作报告再次强调“更加注重投资于人”。泰康的实践是对这一战略的生动回应。需求端，洞察长寿时代消费者对健康、长寿、富足的多元需求；供给端，打造HWP和“青春养老人”两支高素质队伍；价值端，推动中国人养老生活方式的深刻变革，为社会提供应对长寿时代的企业方案。贯穿这三重维度的，是一条主线，让金融真正服务于人的全生命周期。当“十五五”规划启航，这个名为“新寿险”的模式能贡献什么？它贡献一种可能：通过商业模式创新，将企业发展与国家战略同频共振；它贡献一个样本：用市场化方式，回应“长寿时代”的“供给之问”；它贡献一条路径：让养老金融更加“向实”；它贡献了一种价值观：养老不是负担，而是生命完整构图的必要篇章。在行业转型的十字路口， 经济学家朱玲的那句话值得回味：“我有我的规则，就像我坚信市场。”泰康的探索，本质上是在用市场的逻辑、契约的精神、专业的方式，回应一个古老而常新的命题——如何有尊严地老去。图片提供方：泰康保险集团 文章原文