Para completar o orçamento e dar aquele alívio no caixa, muitos trabalhadores têm recorrido ao empréstimo FGTS, mais barato e menos burocrático do que a média dos empréstimos pessoais.Quem opta pelo “empréstimo saque-aniversário” pode receber antecipadamente parte do FGTS, sem ter que esperar pelos aniversários do saque. No entanto, é importante entender as peculiaridades desse empréstimo, pois ao contratá-lo o trabalhador, que precisa ser optante pela saque-aniversário do FGTS, abre mão de vantagens importantes que o fundo proporciona, sobretudo em caso de demissão. Veja a seguir como funciona e quais os prós e contras da operação.Como funciona o empréstimo FGTS?Basicamente, o empréstimo FGTS é uma antecipação do valor do saque-aniversário do trabalhador. Dependendo do saldo do fundo, a operação permite antecipar até 10 vezes o valor do saque ao qual a pessoa teria direito todos os anos.A liquidação do empréstimo acontece de forma automática, pois na data do saque-aniversário, o valor é debitado diretamente na conta do fundo. Caso opte por liquidar antecipadamente a operação, o trabalhador pode fazer isso utilizando recursos próprios.Outra característica da modalidade é a agilidade na liberação do dinheiro. Como os recursos para a liquidação da dívida virão da conta do FGTS, isso reduz consideravelmente o risco da operação e, consequentemente, o tempo de análise de crédito.Quem pode solicitar a antecipação do saque-aniversário?Para solicitar a operação, é preciso ser maior de idade, estar com o CPF regular e ter saldo em alguma conta do FGTS, seja ela ativa ou inativa. Ou seja, pessoas que estão desempregadas também podem pleitear o empréstimo, desde que a conta vinculada ao fundo tenha saldo suficiente para a liquidação no vencimento.Cumpridos esses requisitos, o próximo passo é optar pelo saque-aniversário, pelo site ou pelo aplicativo FGTS. Na adesão, o solicitante poderá cadastrar uma conta bancária para receber o valor do fundo.Para concluir o processo, é preciso autorizar que o banco consulte o saldo do fundo e movimente os recursos para liquidar a operação no vencimento.Vantagens do empréstimo FGTSA facilidade de acesso à linha é uma das principais vantagens da operação, pois o solicitante não passa pelo processo normal de análise de crédito. Como vimos, basta ter um CPF regular e saldo em uma conta vinculada ao fundo para se habilitar ao crédito.Outro ponto positivo é a taxa de juros diferenciada. Embora cada instituição financeira tenha sua própria política de juros, o custo deste empréstimo costuma ficar abaixo de outras linhas de crédito pessoal em função do risco mais baixo.Por fim, a modalidade não sacrifica o fluxo de caixa do tomador. Em vez de parcelas mensais, a liquidação da dívida ocorre de uma vez só, e com recursos que não saem do bolso.Desvantagens do empréstimo FGTSNa hora de avaliar o empréstimo, é preciso considerar não só as limitações da modalidade em si, mas também da opção pelo saque-aniversário.Quem opta por sacar o fundo todos os anos perde o direito de receber o saldo integral da conta no caso de demissão. Nessa situação, o trabalhador que perdeu o emprego só terá acesso à multa rescisória de 40%, ficando o restante para receber a cada aniversário e de acordo com os percentuais permitidos na ocasião.Dependendo do contexto financeiro, o valor da multa rescisória pode não cobrir todas as despesas pessoais de quem fica desempregado, e para voltar ao formato saque-rescisão é preciso esperar 24 meses a partir da última alteração. E quem contratou o empréstimo FGTS deve primeiro liquidar a operação, outro risco importante a se avaliar.Outro aspecto importante é o custo financeiro da operação, especialmente em tempos de juros altos. Os depósitos do FGTS formam um patrimônio financeiro, que acaba perdendo valor com a incidência de juros do empréstimo ao longo do tempo.Daniela Poli Vlavianos, sócia do escritório Poli Advogados e Associados, observa que a estabilidade financeira é mais um fator de risco quando se pensa no saque-aniversário e na sua antecipação. Segundo a advogada, para abrir mão do saque-rescisão, o ideal é que a pessoa tenha vínculo empregatício estável e pense no FGTS como um complemento de renda anual.The post Empréstimo FGTS: veja como funciona e conheça vantagens e riscos da operação appeared first on InfoMoney.